“今年能掙10萬元以上?！痹颇鲜〕垡妥遄灾沃菽捕h代沖村村民代光坤興高采烈地向記者展示著自己的財產(chǎn)——羊舍里，120余只黑山羊身體健碩，毛色烏黑發(fā)亮，旁邊的圍欄里還有0余只黃牛在悠閑地搖尾漫步。

　　養(yǎng)殖黑山羊、黃牛和毛驢，是代光坤2014年以來的主要收入來源。而此前，他靠打工為生的月收入僅不足2000元。

　　他的啟動資金，來自于中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）云南分行的扶貧貸款。2014年，郵儲銀行與楚雄當?shù)氐姆鲐氶_發(fā)工作辦公室接洽，開始向貧困地區(qū)推出最高額度5萬元的小額扶貧貸款，當年就發(fā)放了共626筆、1500萬元扶貧貸款。

　　楚雄彝族自治州是全國貧困人口較多的州市之一，共有7個貧困縣、25個貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)、220個貧困行政村、25.8萬貧困人口。截至2017年9月末，郵儲銀行的扶貧貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了全州9縣1市，累積投放貸款17281筆，共計8.38億元。其中，專門針對建檔立卡貧困戶的惠農(nóng)易貸產(chǎn)品共發(fā)放了4103筆，惠及貧困戶4103戶。

　　從脫貧到致富

　　代光坤是村里獲得扶貧貸款的第一批貧困戶，在通過村委會得知貸款產(chǎn)品詳情并提出申請后，郵儲銀行的信貸員很快就實地考察了其還款能力，入戶辦理了貸款。此后的幾次貸款都很順利，養(yǎng)殖規(guī)模不斷擴大，黑山羊數(shù)量從2014年的40余只增加到現(xiàn)在的120余只。

　　推出5萬元小額貸款產(chǎn)品后，郵儲銀行就與村委會和鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧專干開始了緊密合作，由村委會來整合貧困戶需求，郵儲銀行精準對接貸款需求，提供貸款服務(wù)。通過反復(fù)地對接和摸索，郵儲銀行逐漸優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程，放款效率與風控能力不斷提升。

　　在云南省扶貧辦公室產(chǎn)業(yè)金融處處長秦鏑看來，郵儲銀行扶貧貸款與財政扶貧的最大不同，就在于變“授之以魚”為“授之以漁”。他解釋稱，當?shù)卣缒暌苍鲞^類似的扶貧項目但效果有限，原因在于發(fā)放貸款之后缺乏相應(yīng)的跟進措施?！皩①J款用于生產(chǎn)并創(chuàng)造效益，才能穩(wěn)定脫貧不返貧?！?/p>

　　郵儲銀行放款之后，基層信貸員每個季度都改善農(nóng)村支付環(huán)境。會跟蹤回訪農(nóng)戶一次，了解農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和價格。據(jù)郵儲銀行云南分行副行長孟浩介紹，貸款大多被用于種植特色作物或養(yǎng)殖牲畜，除非天災(zāi)人禍等不可抗因素，農(nóng)戶們基本都會按時還款。

　　當然，除去農(nóng)民自律，政府參與還為貸款增加了保障措施——貧困戶申請貸款需經(jīng)村長推薦和村委會蓋章，郵儲銀行與村委會各有權(quán)責，由村長來主責監(jiān)督農(nóng)戶的生產(chǎn)狀況，風險控制上事半功倍。

　　代光坤就是典型的受益者。有了貸款之后，周圍的十余畝山地也被他承包下來，平日里就把牛羊放養(yǎng)在山上，肉質(zhì)鮮美，銷路很好。

　　如今的墁坡村，村頭總拴著幾頭牛，都是村民貸款買的。目前村里已養(yǎng)殖肉牛28頭，種植豌豆40畝，預(yù)計年產(chǎn)值48萬元，年凈利潤可達20萬元。

　　當然，已經(jīng)脫貧的代光坤將不再享受扶貧貸款，但據(jù)郵儲銀行楚雄州分行行長陳俊園介紹，該行還推出了一系列產(chǎn)品來滿足農(nóng)戶從脫貧到個體工商戶再到農(nóng)業(yè)企業(yè)全過程中的貸款需求——接下來，代光坤可以在郵儲銀行申請畜牧養(yǎng)殖貸款，金額將擴大到10萬元，年限增加到3年?！澳阋院蟪损B(yǎng)殖，還可以做食品深加工?！标惪@這樣鼓勵代光坤。

　　聽到這個消息，代光坤躍躍欲試，他想再多些資金，一來擴大養(yǎng)殖規(guī)模，二來將牛糞利用起來做飼料，建一個魚塘。

　　由此，有了郵儲銀行的貸款，更多的貧困戶正走在脫貧致富的路上。

　　草帽遮陽，草鞋趟泥，鋤頭開路

　　從云南省武定縣縣城到下轄的獅山鎮(zhèn)慢坡村，汽車在崎嶇的山路上跌跌撞撞，樹枝不斷拍打著車窗，僅20多公里路程卻要用3個多小時。交通不便和信息閉塞，導(dǎo)致慢坡村近乎與世隔絕。

　　一路上，樹間紅果，山野粗食，慢坡村大部分的村民都靠天吃飯，常年自給自足。全村138人中僅有勞動力62人，且全村均是國家建檔立卡貧困戶，年人均收入不足1000元。一臺只需6000元的摩托車，一戶人要攢3年才可能買得起。

　　直到2017年5月，郵儲銀行武定縣支行的信貸員深入到慢坡村，一切才有了改觀。

　　為了找到脫貧抓手，信貸員找到了90后村長龍圣德，介紹了郵儲銀行扶貧小額貸款的申請條件及各項政策措施。當月底，龍圣德就組織該村18戶村民申請了扶貧小額貸款，6月貸款就逐一落地，每戶金額5萬元，貸款期限為3年。

　　事實上，深入老少邊窮地區(qū)始終是郵儲銀行的傳統(tǒng)。2015年，武定縣支行還只是信貸中心，全行僅有一名支行長和一名客戶經(jīng)理，卻承辦著10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的扶貧貸款，最遠的鄉(xiāng)鎮(zhèn)需要跋涉120公里的山路。據(jù)陳俊園介紹，慢坡村的交通情況已屬便利，云南省還有大量要靠攀山、溜索才能抵達的村莊。基層信貸員入山必須常備草帽、草鞋、鋤頭這三件套工具：草帽遮陽、草鞋趟泥、鋤頭開路。

　　此前，一些山區(qū)貧困戶習慣了靠救濟為生，脫貧意愿不強，郵儲銀行便組織他們走出深山增加見識，改變其安于貧窮的舊觀念后再貸款。

　　不只是云南一省，郵儲銀行的信貸員在全國各地“上山下鄉(xiāng)”——

　　郵儲銀行自成立以來，已在全國構(gòu)建了包括近4萬個實體網(wǎng)點、約15萬個助農(nóng)取款點、10萬多臺自助設(shè)備在內(nèi)的實體網(wǎng)絡(luò)，覆蓋中國（除港澳臺）近99%的縣域農(nóng)村地區(qū)，一舉打破多項紀錄：網(wǎng)點數(shù)量最多、下沉最深、離普惠客群最近。為更好的踐行普惠金融和“三農(nóng)”金融服務(wù)，郵儲銀行更是于2016年9月成立了“三農(nóng)”金融事業(yè)部，瞄準了脫貧攻堅戰(zhàn)中的“硬骨頭”。

　　同時，郵儲銀行還結(jié)合各地實情、地方政策以及自身實際，創(chuàng)新推出了一系列特色扶貧信貸產(chǎn)品。

　　例如，江西分行強化平臺合作，創(chuàng)新了“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”，支持重點新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，帶動貧困戶就業(yè)；四川分行打造“銀政”“銀協(xié)”“銀企”“銀擔”“銀?！钡任宕缶C合服務(wù)平臺，推廣“智力+融資”扶貧模式；新疆分行堅持“上下聯(lián)動、因地制宜、突出重點”，開發(fā)適合貧困地區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展特點的專項扶貧產(chǎn)品“脫貧易貸”，精準服務(wù)貧困人群。

　　“下一步，郵儲銀行將不斷加大金融扶貧的工作力度，創(chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品，讓貧困戶貸得到、用得好、還得起?！编]儲銀行相關(guān)負責人說道。