“運用‘213’工程建設推進網點的綜合營銷能力提升,建設專業零售和公司隊伍,通過合規經理派駐等舉措提升風控水平是較好解決金融服務成本高、風險大、管理難等問題,推進郵儲銀行轉型發展的有效途徑?!编]儲銀行海南省分行行長李斌介紹該行的轉型之路。
李斌所稱的“213”工程建設即“兩支隊伍建設+網點綜合營銷平臺+三個風控體系”。面對當前郵儲銀行基層金融服務面臨的一系列新情況、新問題,海南省分行以此為抓手來探路郵儲銀行綜合化轉型。
打造專業隊伍 提升服務能力
近年來海南省分行整體金融服務水平大幅提升,但信貸、公司業務條線隊伍的服務能力與客戶的融資需求依然存在差距。對此,海南省分行結合金融發展新趨勢,通過對零售信貸和公司業務條線的兩支隊伍的機制調整和積分引導,在保證原有服務優勢的基礎上,實施隊伍下沉,強力支撐“三農”信貸和公司業務快速發展,實現能力提升、服務提速、業績提效和客戶體驗明顯改善。
“兩支專業隊伍建設體現的是一個作業流程的簡化,例如之前信貸員從營銷、信貸操作、貸后都是自己一人做,工作量很大而且耗費時間跨度很長,現在通過‘213’工程建設把職責分工明確后安排對應人員專項負責,這樣專人專崗職能明確,既節省了流程時間、優化了流程管理,又更多地釋放了信貸力量,使整個信貸工作變成一個信貸工廠,使信貸成為流水線作業?!焙D鲜》中腥r金融事業部主任郭穩介紹。
據統計,自推進“213”工程建設以來,海南省分行小額貸款余額增長了近3.4億元,個人商務類貸款余額增長了3.1億元,消費類貸款余額增長了46億元,經營發展成效持續顯現。
積分全面考評 網點綜合經營
隨著互聯網金融和智能化自助手段的快速發展,到實體網點辦理業務的客戶逐年減少,郵儲銀行點多面廣的優勢正在弱化。對此,海南省分行實施信貸操作營調分離實現交叉營銷、推進積分制鼓勵員工,提升客戶體驗來拓展潛在客戶。
“‘213’工程最吸引人的地方就是營銷積分透明化公開化,通過省分行后臺科技的支撐能直接看到每日積分的變化,這樣員工每天都能互相比一下,提高大家的積極性,因為這些積分就能反映業績,跟績效也是直接掛靠的?,F在我們員工的績效做得優秀的甚至已經超過支行長的工資。”瓊海市支行負責人羅賢武介紹。
定安縣支行是“213”工程的率先試點支行,也是受益較早的支行。試點一年來,該支行通過營銷積分的激勵和負向積分的把控,調動了員工的積極性。積分制實行的前提是該支行搭建了一個網點綜合化營銷平臺。該支行增設了一個理財經理、兩個營銷客戶經理、一個合規經理,形成了“柜員負責基礎服務—理財經理進行理財規劃—營銷客戶經理負責綜合營銷—信貸經理推薦信貸產品—合規經理負責合規管理”的一套完整的工作體系。
三個風控體系 護航轉型之路
“海南省分行結合轄內實際以提升資產風控質量管理水平、現金管理水平和員工合規文化水平為抓手,使個人稽核差錯率保持在0.05%,不良貸款率保持在0.28%,優于同業。”這是海南省分行風險管理部總經理曾艷介紹的“風險管理經”。
海南省分行以制度建設夯實管理基礎,以流程管理推進流程高效化、運營集約化、資源整合化,做到既追求規模增長又嚴守風險底線。
該分行還通過管理模式轉型,進一步優化現金管理作業流程,打造安全、高效、專業的現金管理體系,不斷強化內部風險管控,有效防范資金安全隱患,全面提升現金管理水平。
在員工合規文化的建設上,該分行以制度為支撐,提升網點內控管理水平,優化業務系統流程,適應風險管理需要;建立橫向到邊、縱向到底的專職風險內控管理隊伍,在市、縣分支行層面設置一名合規專管員,負責牽頭市、縣各項風險內控檢查及管理工作;實施市、縣分支行派駐合規經理至二級支行、專崗負責網點的風險內控管理。
依托普惠金融的稟賦優勢和“213”工程建設,海南省分行在服務海南自貿區、自由貿易港的建設進程中,實現了發展與風險的平衡,發掘網點渠道和綜合營銷的優勢,走出了一條向價值化銀行高質量快速邁進的轉型之路。 □王蒙 胡建峰 梁磊