12月5日,由郵儲銀行獨立主承銷的10億元通威股份超短期融資券在成都成功發行。這是西部地區首單民營企業債券融資支持工具協議。郵儲銀行和中債信用增進公司分別創設不超過1億元和不超過3億元信用風險緩釋憑證(CRMW),為投資人提供信用保護。
在人民銀行成都分行、交易商協會等的指導與頂層協調下,郵儲銀行總行及四川省分行上下聯動、特事特批,迅速取得了憑證創設資質,并在7天內走完了憑證創設的全部審批流程,如期滿足了發行人資金需求。本期債券發行利率僅為5.8%,較該企業10月份同期限品種發行利率下降170個BP,有效降低了企業融資成本。
深耕細作“基石”客戶
經過多年努力,四川省分行已逐步將通威股份、科倫藥業等一批民營企業發展為自己的“基石”客戶。對這些“基石”客戶,四川省分行主動加強調研,通過行業分析、企業經營分析等,制定差異化的投融資金融服務方案;開通綠色通道,提供高效的投融資業務,加大與“基石”客戶的深度合作力度;對主承的產品適度提高自持比例,對超短融產品甚至采取全額包銷的形式,有效降低了民營企業的融資成本。
以通威股份來說,四川省分行與通威股份持續開展全方位合作,累計為通威集團授信25億元、為通威股份授信13億元,累計發放流動資金貸款19.91億元、承銷債券35億元、投資1.3億元、包銷債券13億元,累計發放農業產業鏈貸款超過1億元。
針對通威股份上下游產業鏈、集團資金歸集,貨物采購量大,流動資金需求較多等特點,四川省分行為其提供了農業產業鏈貸款、流動資金貸款、債券承銷、信用證、國際結算、現金管理、公司理財、信用卡等系列金融服務;依托自身網點的結算便利,為通威股份辦理指定款項收付業務,并針對持郵儲銀行卡的個體經銷商向銀行提起實時在線代扣要求,實現全國持卡經銷商實時代扣營收款,累計代扣資金規模已超過25億元,極大地方便了通威股份與客戶的資金結算。
通威股份財務總監袁仕華告訴記者:“郵儲銀行2018年在市場條件不佳的情況下先后兩次為我們全額包銷債券,還提供債券創新產品為我們降低融資成本,在金融市場上可稱得上‘敢做敢當’!我們現在就認郵儲銀行,有什么合作我們都要提前問郵儲銀行有無意向?!?/p>
創新解決融資難題
一直以來,“融資難”都是多數民營企業面臨的重大課題。四川省分行對此積極創新,不斷推出新模式、新產品、新服務,滿足民營企業的不同需求。
在為民營企業提供結算、融資等服務的同時,四川省分行加強了對其產業鏈上下游終端客戶的金融服務延伸,率先推出了名單制合作小額貸款業務新模式,并先后與四川鐵騎力士集團、通威集團等開展業務合作。目前,該分行為四川鐵騎力士集團下游飼料經銷商、養殖戶提供的名單制小額合作貸款已投放476筆、金額1.6億元,對通威集團下游飼料經銷商、養殖戶提供的名單制小額合作貸款已投放92筆、金額2400萬元。該分行與華西特驅、新希望集團等正在就該模式進行對接。
為順應民營小微企業融資需求“小額化、線上化、信用化”的發展趨勢,四川省分行持續打造純線上產品“小微易貸”,對小微企業信貸業務實行批量化作業、模板化運作,進而有效提升工作效率,目前已成功為171戶小微企業發放“小微易貸”,貸款結余達1.27億元。
主動擔當高效服務
談到對民營企業的支持,四川省分行公司業務部負責人多次提道:“為服務好實體經濟和民營企業,我們進一步加大了對客戶調查、了解的力度,深入研究其所處行業并對標分析,增強企業的發展信心,差異化地解決客戶痛點,制定創新型的投融資方案。”
在民營企業經營承壓的大環境下,四川省分行主動擔當,不懼困難,積極創新,不斷加大對民營企業的支持力度,為民營企業提供綜合金融服務,降低企業融資成本,不遺余力地幫助民營企業逆勢發展。
四川省分行不斷完善機制建設,建立業務作業分類機制,出臺了小企業信貸業務集約經營管理暫行辦法,對經營機構分等、客戶經理分級、產品分類,按照難易規則進行匹配,提升作業效率;立足工作實際,在風險可控的前提下,提升轄內二級分行審批權限,將單戶2000萬元以下貸款審批權分四類下放到二級分行,95%左右的貸款由各二級分行就近辦理,縮短了審批鏈條;實行業務辦理流程時效管理,從提高調查報告質量著手,大大減少客戶在貸款申請資料整理上的耗時,并對小微信貸審查審批開設綠色通道,優化審批流程,實行容缺受理,提前預審,提升審查效率。截至10月末,該分行客戶貸款申請資料整理時效與新增客戶審查審批時效,較2017年分別提高30%和15%。成都市沙灣支行行長李乃桐說:“我們一直在用有心、用心、耐心、專心和恒心這五顆心服務我們的客戶?!?/p>
為支持四川民營經濟發展壯大,四川省分行下一步將突出抓實三大措施,推動民營經濟持續健康發展:一是加強行業研究,適度支持具有核心競爭力的企業,建立民營企業“白名單制度”,明確“輔導期名單”和“成熟期名單”,并實施動態管理。二是加大產品與制度的創新力度,開發買賣方顧問、機構財富管理等新業務品種,發揮郵儲銀行網絡優勢,聯合外部專業機構為客戶提供全面解決方案,重點加強對其產業鏈上下游終端客戶的金融服務延伸。三是強化資源整合,提升服務質效,通過投貸聯動、批零聯動等為民企提供“融資+融智”綜合金融服務,開展平行作業,優化業務流程。