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        繪就現金出納管理新畫卷

        ——江西省分行運營管理創新記
        李升 洪國霞 高琪2019-08-07來源:中國郵政網

          清晨5時,郵儲銀行江西省南昌市分行運營管理部出納主管林強早早起床,收拾收拾準備出門上班。5時50分,林強到達單位開啟了忙碌的一天。作為一名出納管理員,林強每天的工作都是跟錢打交道:理鈔、捆鈔、送繳……出納崗位直接和錢接觸,不但要求工作細致,更要求思想過硬,經得住誘惑。近二十年的從業經歷讓他明白,管理如生命,只有這樣,才能守護好“銀行的心臟”。

          固本強基  打造強大“心臟”

          14個條線、93個網點、135個錢箱……每天,這一串串數字都要在林強的腦子里過幾十遍,用他的話說,跟錢打交道,可一點也不能馬虎!

          金庫,被人們形象地稱為“銀行的心臟”,管庫員被稱為離金錢最近的人。每天早上6時,甚至更早,就要趕到庫房,進行款箱出庫,以確保押運車輛準時出發,支行能準點營業;晚上款箱回庫后,又要先核對清點支行上繳的現金,然后根據支行需求,配好第二天需要的現金和憑證,最后將賬軋平后才能回家?!拔覀冞@個工作一點兒差錯都不能有,要確保賬實相符。”談到這點,平??偸切Σ[瞇的林強一臉嚴肅。

          去年5月,在做完最后盤點時,同事們卻發現多出了一萬元。大家立即開袋核查找原因,查了幾個小時始終沒有發現到底是哪里出了錯。無奈之下,同事將情況反饋給輪休的林強。趕到單位后,林強查看了賬目,依據經驗,判定是記賬出現了問題。幾個小時后,同事們發現了記賬時的筆誤,這才平了賬目。

          對于林強來說,做好現金出納管理,除了團隊給力外,制度的保障、模式的創新更是重中之重。

          長期以來,江西省分行高度重視現金管理,保證了資金的流動性和收益性,滿足用戶對現金的需求,在現金出納管理、備付金管理及貨幣反假工作方面取得顯著成效。

          去年8月,江西省分行創新實施“十二個一”制度,即市分行分管行長每季度盤一次庫、開一次專題會、調審一次履職情況;市分行部門負責人每季度評價一次履職情況,每月檢查一個網點、開一次分析會、盤一次庫、向上級匯報一次,每周查詢一次在途情況;縣支行領導每季度盤一次庫,每月檢查一個網點、排查一名支行長。這一制度明確了市分行分管行長、部門負責人、縣支行領導履行業務庫及現金管理的職責,提升了對業務庫及現金管理工作的重視程度和參與度,使現金管理工作形成了領導參與、全員齊抓共管、管理高效有力的良好氛圍。“這么做,就是要將看得見的風險和看不見的風險都擺在桌面上,讓大家明確責任、規范履職,繃緊自己的那根弦!”該分行運營管理部總經理劉德利說,這一制度推行后,經過近一年的運作,達到了預期效果,厘清了各級職責,變被動為主動,讓每一個層級、每一個單位、每一個人都做到心里有數,主動把工作做好。此外,江西省分行創新建立了定期遠程調閱監控制度,直接對部分市縣支行進行監控調閱的非現場檢查,重點檢查業務庫現場管理、現金處理流程、假幣清分等方面,發現問題及時通報,立查立改。

          通過制度的創新,與人民銀行、郵政企業協調溝通等全方位發力,在2018年總行考核中,江西省分行運營管理工作由此前的全行第15名一躍成為全行第3名,工作得到了總行的肯定。

          推陳出新  保持純凈“血液”

          現金是銀行流淌的“血液”。

          每年春節前后,大量務工人員返鄉,江西省吉安市分行都會迎來現金收付的高峰,短短幾周內要集中清分上繳上億元現金,晚上軋賬到深夜是常事。吉安市分行運營管理部總經理張梅,已經不記得有多少個新年是在庫房里度過的,家人也習慣了她在單位跨年,總跟她開玩笑,說她上班是“年尾接到年頭”“今年上到明年”。追求高效創新已成為吉安市分行始終踐行的工作理念。

          為加快網點殘損券的上繳速度,解決業務庫當天無法清點的問題,吉安市分行對全市網點繳存現金封包進行規范,達到了清點交接、盤庫對賬、碼放整齊、整點清分、責任明確的效果。同時,為了解決抵質押權證雜亂無章的保管方式問題,方便抵(質)押品數量核對,確保抵(質)押品安全,吉安市分行還通過對抵質押權證半透明窗口封裝、專用盒保管、創新XLS表格,規范抵(質)押品現場管理。通過使用專用袋、盒、柜管理,縮短了盤庫核對時間,提高了工作效率,同時,盤庫中存在的問題也能及時得以發現解決。這一系列舉措,得到了江西省分行的認可,并在全省進行推廣。

          此外,針對人員相對不足、變動快的問題,吉安市分行根據業務制度、操作規程對縣(市)出納、出納管理及備付金管理等崗位制定說明書,并每年進行修訂補充,對現金管理的崗位進行詳細說明,為縣(市)現金合規管理提供有力保障。

          為加強現金清分力量,提高清分質量,江西省分行經過全省統一招標采購,完成了各市分行的清分外包工作,確保又“包”又“管”,借“包”促“管”。

          “由于我省農村網點較多,小面額回籠券多且殘損券占比大,小面額殘損券用清分設備清分難度大、時間長?!眲⒌吕榻B說,為解決這個問題,實行了小面額現金二次清分制度,所有20元以下的小面額現金,在上繳人民銀行之前必須換人進行二次清分,落實考核責任,提升清分質量。

          顏色管理  暢通“血液循環”

          僅擁有強大的心臟和純凈的血液不夠,還需要保證血液的暢通循環,讓血液及時順暢地流向各個環節?!安荒苤蛔岏R兒跑,不給馬吃草!”江西省分行運營管理部副總經理毛江慧說道,省分行專門設立了資金效益獎,對業務資金管理按季度、年度考核,考核內容包括備付金、零殘幣、日常監控等指標。同時,對出納崗位的績效考核直接掛備付金、假幣等指標,通過獎懲并施的機制激發資金管理的積極性,鼓勵員工在管理上花心思、出成績,形成“要我干”到“我要干”的轉變。

          “江西是資金回籠大省,每年春節均有大量資金回籠,備付金管理壓力極大?!睂Υ?,江西省分行分析了每年農歷年度庫存資金變化量,制定了春節旺季期間每日限額并進行通報。同時,運用顏色管理,每天對大額現金按顏色區分關注度并通報:綠色表示在容忍范圍內,需提醒繳存;黃色表示警示,需電話督促;紅色表示在重點關注,需進行突擊盤查。

          此外,為提高現金運用率,降低網點殘損幣占庫率,江西省分行發揮省分行運管部指揮調度作用,通過集中至市分行、跨區域湊袋及全省集中至省分行等方式,推進零殘幣清理工作。零殘幣的有效壓降對資金管理工作功不可沒。

          毛江慧直言,通過精細化管理,江西省分行備付金率逐年下降,兼顧了安全性、流動性、效益性,既支撐了業務發展,又提升了資金效益。

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