點睛之筆：通過實施支撐零售銀行戰(zhàn)略落地的授信管理創(chuàng)新，授信政策體系持續(xù)優(yōu)化，零售信貸管理能力明顯提高，審查審批質(zhì)效有效提升，授信全流程管理不斷健全，政策和戰(zhàn)略落地效果明顯，助力建設(shè)一流大型零售商業(yè)銀行。

　　郵儲銀行自成立以來，不忘初心，牢記使命，服務(wù)人民，探索出一條差異化的大型零售銀行發(fā)展道路。在零售銀行戰(zhàn)略落地和轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，零售信貸業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，信用風(fēng)險管控由此面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，迫切需要授信管理工作的支撐、配合和保障。郵儲銀行授信管理部認(rèn)真貫徹中央決策部署和監(jiān)管要求，落實新發(fā)展理念和高質(zhì)量發(fā)展要求，創(chuàng)新授信管理與信審機制，強化監(jiān)測預(yù)警與全流程管理，加大金融科技與智能風(fēng)控應(yīng)用力度，培育信貸文化與專業(yè)隊伍，守住信用風(fēng)險底線，助力一流大型零售商業(yè)銀行建設(shè)。

　　優(yōu)化授信政策體系，強化零售戰(zhàn)略引領(lǐng)。授信管理部連續(xù)4年組織“四級聯(lián)動”的區(qū)域授信政策調(diào)研活動，堅持“穩(wěn)中求進”的政策基調(diào)，健全“三位一體”的授信政策體系，制定年度授信政策指引、小微企業(yè)行業(yè)政策、大中型客戶行業(yè)政策和20多個區(qū)域性授信政策，數(shù)量居銀行業(yè)前列，助力零售銀行戰(zhàn)略落地。至2018年底，郵儲銀行零售信貸余額2.1萬億元，同比增長24.33%，占全部貸款的比重達53%，零售信貸不良率1.07%。

　　踐行新發(fā)展理念，大力支持綠色發(fā)展。加強頂層設(shè)計，制定實施綠色信貸發(fā)展規(guī)劃，郵儲銀行總行和各一級分行均成立綠色銀行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，健全綠色治理機制。加大綠色信貸資源配置力度，開展信貸環(huán)境風(fēng)險專項排查，推動綠色信貸快速發(fā)展。至2018年底，綠色信貸余額1904.05億元，占比高于銀行業(yè)平均水平；榮獲《證券時報》“2019年銀行業(yè)綠色金融天璣獎”、《金融時報》中國金融機構(gòu)金牌榜“2018年度最佳綠色金融服務(wù)銀行”、2018年中國銀行業(yè)協(xié)會“綠色銀行總體評價優(yōu)秀單位”（21家銀行中列第六位）、“2017年TOP金融排行榜年度綠色金融”、“‘金蟬獎’2017年度綠色金融銀行”等獎項。

　　健全信審信管機制，支撐業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。取消小額貸款派駐制審批，將小額貸款審批權(quán)上收，全部集中到二級分行審批，減少外部人為干預(yù)，提升信審獨立性、專業(yè)性；實施零售信貸業(yè)務(wù)集中審批，規(guī)范零售信貸審查審批要點與信審行為，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險偏好，強化信用風(fēng)險防控，推動零售信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量提升。健全非信貸業(yè)務(wù)審查審批新機制，優(yōu)化公司信貸業(yè)務(wù)流程與信審模式；完善審批授權(quán)管理，多措并舉提升信審質(zhì)效。健全授信管理制度體系，拉長授信管理短板；加強統(tǒng)一授信管理，防范授信集中度風(fēng)險；建立健全作業(yè)監(jiān)督機制，強化授信全流程管理，推動授信業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。至2018年底，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.16萬億元，同比增長10.18%；普惠小微企業(yè)貸款余額5449.92億元，授信客戶達145.77萬戶；公司貸款余額1.55萬億元，資產(chǎn)質(zhì)量良好。

　　創(chuàng)新風(fēng)險管控手段，守住信用風(fēng)險底線。堅持“一大一小”發(fā)展策略，有效落實銀行發(fā)展戰(zhàn)略；優(yōu)化客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與資產(chǎn)組合管理，從準(zhǔn)入源頭防控信用風(fēng)險；建立零售信貸“四個一”監(jiān)測機制，完善大額授信業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警機制，著力防控重點領(lǐng)域風(fēng)險；完善抵質(zhì)押品定期評估機制，按季組織抵質(zhì)押品估值；積極應(yīng)用金融科技，提升系統(tǒng)支撐能力；注重信貸文化建設(shè)，提升職業(yè)操守與專業(yè)能力；完善信管評價體系，發(fā)揮“以評促管”作用，推動授信管理科學(xué)化、精細化、主動化與前瞻性。至2018年底，郵儲銀行貸款余額4.28萬億元，不良貸款率0.86%，不良率遠低于銀行業(yè)平均水平。

　　□成果創(chuàng)作人  彭作剛  孫寧  徐杰  李曉波  袁媛  張明哲  高鑫