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        持續打造零售特色銀行

        郵儲銀行召開2020年中期業績發布會

        2020-09-03來源:中國郵政報

          8月31日,中國郵政儲蓄銀行召開2020年中期業績發布會。郵儲銀行董事長張金良,行長郭新雙,副行長張學文、邵智寶、杜春野及部分董事、監事出席發布會。 

          管理層就郵儲銀行支持新冠肺炎疫情防控、服務實體經濟發展、打造零售特色銀行、發展金融科技、強化風險管理及下一步發展計劃等方面進行介紹,并與投資者和分析師進行了深入的溝通交流。 

          統籌疫情防控和經營發展 加大支持實體經濟力度 

          突如其來的疫情對我國經濟社會發展帶來前所未有的影響。疫情發生后,郵儲銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院的各項決策部署和監管部門要求,全力支持抗擊疫情和復工復產,加大支持實體經濟力度,切實助力“六穩”“六?!薄?nbsp;

          疫情期間,郵儲銀行做好線上線下金融服務,全力保障基礎金融服務暢通;扎實落實專項再貸款政策,上半年為各類疫情防控相關企業發放貸款超過千億元,其中向疫情防控重點保障企業名單內近700家企業發放專項再貸款近90億元;積極支持小微企業復工復產,截至6月末普惠型小微企業貸款余額7,566.12億元,較上年末增長15.83%,較全行各項貸款平均增速高5個百分點。 

          “我們深刻體會到,經濟是肌體,金融是血脈,兩者共生共榮,只有經濟持續向好,金融才能穩健發展?!睆埥鹆急硎?,“疫情發生以來,郵儲銀行堅決、主動將對實體經濟的支持貫穿于今年各項經營工作之中,努力推動企業綜合融資成本下降,為經濟發展和穩企業保就業提供有利條件?!?nbsp;

          據張金良介紹,郵儲銀行主動降低貸款利率,上半年新發放企業貸款利率較去年同期下降超過40個BP,普惠型小微企業貸款利率較去年同期下降超過60個BP;主動實施貸款延期,對符合條件、流動性暫遇困難的中小微企業貸款給予階段性延期還本付息安排;降低業務收費,持續推出多項資費優惠政策,全力支持企業復工復產。 

          面對疫情,郵儲銀行增強定力,堅守定位,采取了一系列措施努力降低不利影響,在對實體經濟加大支持力度的同時,全行業務經營穩定。 

          張金良表示,郵儲銀行堅守零售銀行戰略,加快金融科技應用,加速推進數字化轉型進程,推出客戶經理云工作室,支持商戶遠程入網,提升線上交易額度,大力推進“新零售”轉型;主動優化調整資產負債結構,同時做實傳統中間業務,繼續大力發展投行、理財、信用卡等業務;強化風險管控,進一步夯實風險抵補能力,繼續保持優良的資產質量。 

          堅持“一體兩翼”發展策略 持續打造零售特色銀行 

          張金良表示,郵儲銀行將堅持零售為主體、公司金融和資金資管為“兩翼”的“一體兩翼”發展策略,持續打造零售特色銀行。 

          數據顯示,截至6月末郵儲銀行個人客戶數達6.13億戶,管理零售客戶資產(AUM)10.78萬億元;個人銀行業務收入965.76億元(國際財務報告準則),占營業收入的比重達到65.93%,較去年同期提升4.63個百分點。 

          張金良闡述了郵儲銀行打造零售特色銀行的情況。他表示,零售帶來的紅利是可以穿越周期的長期價值,而零售的核心元素就是“客戶—場景—產品”。 

          具體而言,客戶是基石,郵儲銀行一直擁有龐大且有特色的客戶群體,這是零售業務發展的堅實基礎;場景是核心要義,郵儲銀行大力構建特色場景,線上端逐步形成“郵儲食堂+郵政服務+生活場景”的生態布局,線下端依托遍布城鄉的網點資源,有序推進微商圈場景建設和行業開發;產品是重要抓手,郵儲銀行適應“新零售”發展,持續升級創新“存貸匯投”產品。 

          公司業務方面,張金良表示,郵儲銀行以客戶為中心,以“基礎存貸、交易銀行、投資銀行”三大公司業務產品體系為支撐,加強聯動協同,著力擴大基礎客戶數量,發揮傳統優勢拓展存貸款業務,加快交易銀行產品體系建設,完善投資銀行綜合產品服務,凝聚板塊合力。得益于此,今年上半年郵儲銀行公司業務能力建設邁出了新步伐。截至6月末,公司客戶達到75萬戶,同比多增近5萬戶;公司貸款余額1.95萬億元,較上年末增長11.97%;公司存款總額1.26萬億元,較上年末增長11.46%。 

          “資金業務占比較高是郵儲銀行的特色,輕資本屬性也符合郵儲銀行的發展道路?!睆埥鹆急硎?,資管業務方面,郵儲銀行轉型發展實現突破,資產管理能力進一步提升。截至6月末,理財產品規模達9048億元,較上年末增長11.72%;理財客戶數量快速增加,較上年末增長11.21%。 

          主動挖掘市場機遇 多措推動高質量發展 

          在發布會上,郭新雙表示,疫情既對銀行業發展帶來挑戰,也帶來了新的發展契機,郵儲銀行將進一步發揮自身優勢,主動挖掘市場機遇,化危為機,實現高質量發展。 

          郭新雙從優化資產負債結構、加快中間業務發展、有效管控成本三方面闡述了郵儲銀行下階段經營發展計劃:“在優化資產負債結構方面,繼續堅持‘三個提升一個穩定’的基本策略,即提升信貸資產占比、提升中長期信貸資產占比、提升非信貸中高收益資產占比和穩定零售信貸占比,著力提高資產的運營效率;在保持核心存款優勢的基礎上,做好量價平衡,嚴控長期高利率存款增長,實現整體負債成本的有效管控?!?nbsp;

          郭新雙表示,在中間業務方面,郵儲銀行加快業務發展力度,優化考核激勵機制,激發中間業務發展活力,持續提升對營業收入的貢獻度。在成本控制方面,“下一步將繼續重點關注受疫情影響行業、客戶不良資產暴露情況,加強資產質量排查,加大不良資產處置力度,有效控制全行風險成本;同時,著力提升成本精細化管理水平,通過科技賦能、網點轉型等措施,努力降低運營成本?!?nbsp;

          值得一提的是,郵儲銀行中間業務收入增速保持了較好的水平?!半m然一季度中收增速放緩,但隨著疫情防控形勢向好,郵儲銀行二季度中間業務發展回暖改善,二季度當季收入同比增長7.09%?!睆垖W文表示,上半年郵儲銀行中間業務亮點突出:一是信用卡恢復向好發展勢頭比較明顯。信用卡新增獲客恢復較快,上半年分期規模同比增長16.62%,消費規模同比增長3.47%。二是電子支付市場逐漸回暖,交易規模穩步增長。上半年借記卡電子支付交易金額同比增長16%,手續費收入同比增長7.68%。三是代理基金和代理保險實現快速發展。非貨幣型基金銷量占比持續提升,同比增長超7倍,代理基金業務收入同比增長近4倍;期交保費同比增長37%,代理保險業務收入同比增長57%。四是托管業務規模增長較快。截至6月末,托管業務規模達4.14萬億元,較年初增長1600億元,手續費收入同比增長超過9%。

          金融科技賦能小微金融 守住資產質量“生命線”

          疫情加速了客戶行為線上化遷徙進程,也加速驅動銀行業對金融科技的運用,加快銀行業數字化轉型的步伐。 

          郵儲銀行近年來持續提升信息科技支撐能力,金融科技在引領業務發展方面的作用持續顯現。據郭新雙介紹,今年上半年,郵儲銀行加快“十三五”IT規劃落地實施,截至6月末“十三五”IT規劃總體完成進度已經超過90%,科技賦能水平快速提升;以企業級建模新方法和IT實施工藝,建設新一代個人業務平臺,打造支撐6億客戶、18億賬戶的超大規模核心系統;加快科技人才隊伍建設,截至6月末總行信息科技隊伍人數較上年末增長了20.35%;進一步擴大敏捷研發范圍,加快新技術研發應用,構建全行人工智能平臺,持續推動區塊鏈服務平臺建設;加強大數據應用,全面深化數據治理,發揮銀行數據資產價值。 

          “下一步,郵儲銀行將堅持科技興行的發展戰略不動搖,秉持‘擁抱變化、科技引領、立足長遠’的理念,全面提速金融科技建設?!惫码p稱。 

          科技的良好發展,對業務發展提供了強大的支撐。據介紹,在服務小微企業方面,郵儲銀行強化科技運用和產品創新,大力推廣小額“極速貸”、小企業“小微易貸”等線上化貸款產品,截至6月末,線上化小微貸款產品余額達3607.3億元,較年上年末增長75.95%;各類非房消費貸款均可在微信、手機銀行端快速受理,上半年線上放款率達99%;上線“U小店”平臺,該平臺連接郵儲銀行C端6億戶個人客戶和B端企業客戶,拓展小微企業上下游渠道。在小微金融風控方面,依托工商、司法、征信、稅務、發票等數據,優化貸前自動評價模型,完善自動風險預警和“觸發式”貸后檢查功能,進一步提升風險預警能力。 

          “今年上半年,郵儲銀行圍繞‘增量、擴面、提質、降本’的總體目標,精準對接小微金融服務需求,加快數字化轉型,全力助推小微企業復工達產?!鄙壑菍毧偨Y道。 

          針對小微企業貸款資產質量和風控管理,邵智寶表示,根據前期的摸底排查,郵儲銀行小微企業貸款延期還款業務的資產質量是可控的?!班]儲銀行延期還款措施針對性強,主要面向參與疫情防控工作及受到疫情直接影響的人員和企業,并進行了充分的風險評估。同時,我們堅持對延期還款業務的實質性風險判斷,對資質較好、受疫情影響出現階段性困難、后續恢復性增長態勢顯著的企業,不下調其風險分類;而對經營已經出問題、風險明確的企業,及時調整其風險分類,真實反映資產質量。此外,前期準入的客戶質量較好,尤其是把握了現金流對貸款的覆蓋度,對化解疫情帶來的風險起到了很大作用。因此,預計延期還款業務年內出現資產質量劣化的比例較低。”郵儲銀行下一步將繼續嚴密監測小微企業貸款的風險狀況,摸清底數,準確分類,提足撥備,科學評估延期還款政策到期后的風險態勢,一戶一策做好風險化解。截至6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.89%,逾期60天以上貸款全部納入不良,不良貸款率不到行業平均水平的一半;撥備覆蓋率達400.12%,是行業平均水平的兩倍多,較上年末上升10.67個百分點,風險抵補能力充足。

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