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        追星逐月日千里 擘畫科技新篇章

        ——中國郵政儲蓄銀行信息科技建設(shè)加速記
        中國郵政報記者 毛志鵬2022-05-19來源:中國郵政報

          日前,中國郵政儲蓄銀行新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線,標(biāo)志著郵儲銀行核心科技能力的“蝶變”升級。該系統(tǒng)將有效賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展,提升客戶體驗(yàn)。這是郵儲銀行近年來堅持“科技興行”取得的重要成果之一。 

          如今,在郵儲銀行,“科技興行”已被提到前所未有的戰(zhàn)略高度?!笆濉盜T規(guī)劃實(shí)施以來,特別是2019年以來,郵儲銀行信息科技迎來跨越式發(fā)展,建成了信貸業(yè)務(wù)、CRM等16大平臺和兩總線(企業(yè)服務(wù)總線、企業(yè)數(shù)據(jù)總線)、234個信息系統(tǒng),顯著提升了客戶服務(wù)、渠道協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、經(jīng)營決策、營銷績效、全面風(fēng)險等七大業(yè)務(wù)能力。信息科技正成為郵儲銀行打造一流大型零售銀行的新引擎。郵儲銀行提出到“十四五”末期“要建成一流科技支撐體系,信息科技要高水平自立自強(qiáng),全面實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng),科技賦能在同業(yè)達(dá)到先進(jìn)水平”。 

          煥然一新的郵儲銀行信息科技工作面貌,帶來的是員工的積極性、主動性、創(chuàng)造性空前高漲,全行IT治理水平不斷提升、自主研發(fā)能力不斷提高、數(shù)據(jù)治理工作不斷深化、風(fēng)險防控體系不斷健全。更為重要的是,郵儲銀行的信息科技建設(shè)走出了一條獨(dú)具特色的道路。

          提速信息科技建設(shè)

          2019年是郵儲銀行信息科技發(fā)展的一個重要節(jié)點(diǎn)。 

          這一年,正值郵政儲金業(yè)務(wù)開辦100周年,郵儲銀行正式被納入“國有大型商業(yè)銀行”序列,并在上交所發(fā)行A股上市。百年郵儲走到了新的歷史關(guān)口。其時,金融科技發(fā)展迅速,正重塑銀行業(yè)競爭格局,按部就班顯然無法滿足郵儲銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。 

          為迅速改變這一狀況,集團(tuán)公司黨組、郵儲銀行黨委從2019年開始果斷采取一系列舉措,加速推進(jìn)郵儲銀行信息科技建設(shè)。

          首先是加大投入力度。2019年,郵儲銀行提出,為了實(shí)現(xiàn)科技驅(qū)動發(fā)展的目標(biāo),每年將拿出營業(yè)收入的3%左右投入信息科技領(lǐng)域。2018年,該數(shù)字為2.75%。2019年,郵儲銀行信息科技投入超過80億元,同比增長超過10%,營收占比提升到2.96%。2020年,郵儲銀行信息科技投入超過90億元,同比增長10.35%,占比達(dá)到3.15%。2019—2021年,郵儲銀行信息科技領(lǐng)域共投入272億元,營收占比超過3%。 

          其次是強(qiáng)化隊伍建設(shè)。為使IT人才“招得來、留得住、用得好”,郵儲銀行加大科技條線人才引進(jìn)力度??傂锌萍缄犖槿藬?shù)從2019年開始連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)翻番,目前達(dá)到3400人。全行科技隊伍超過5300人,加上外包隊伍,總體超過1.2萬人。與此同時,郵儲銀行完善科技崗位職級體系,確定信息科技架構(gòu)、需求、研發(fā)、技術(shù)測試、運(yùn)行維護(hù)、數(shù)據(jù)分析、科技風(fēng)險等7個專業(yè)序列,打通IT專業(yè)化人才晉升通道;制定了科技領(lǐng)軍人才管理辦法,選聘數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈等十大領(lǐng)域科技領(lǐng)軍人才,發(fā)揮示范帶動作用。在績效考核上,郵儲銀行制定專項獎勵分配方案,突出業(yè)績引導(dǎo),充分調(diào)動科技人員干事的積極性和創(chuàng)造性。 

          此外是優(yōu)化體制機(jī)制。隨著資金投入和科技人員的迅速增加,郵儲銀行信息科技的體制機(jī)制得到不斷調(diào)整優(yōu)化,形成了信息科技管理部、金融科技創(chuàng)新部、管理信息部和軟件研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心“三部兩中心”格局,使科技管理更加科學(xué)高效,信息化工程平均建設(shè)周期大幅縮短。 

          科技賦能大行“蝶變” 

          “在郵儲銀行手機(jī)銀行APP上提交貸款申請幾分鐘后,328萬元的貸款申請就預(yù)審批成功啦?!笨粗謾C(jī)上“貸款預(yù)審批通過”的信息,史先生對郵儲銀行“極速貸”贊不絕口。史先生是北京某景區(qū)負(fù)責(zé)人。用這筆錢,他迅速完成了景區(qū)道路的修復(fù),讓景區(qū)人氣日益增長。 

          史先生是郵儲銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型受益者的縮影。截至2021年末,郵儲銀行“極速貸”產(chǎn)品余額為2773.80億元,較上年末增加1420.76億元,增幅達(dá)105%。 

          科技投入力度的加大,推動信息科技建設(shè)成果不斷涌現(xiàn)、科技賦能高質(zhì)量發(fā)展、客戶體驗(yàn)明顯改善,重塑了郵儲銀行轉(zhuǎn)型升級之路。 

          3年來,郵儲銀行累計開展680項信息工程建設(shè),科技賦能水平大幅提升。 

          在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面,郵儲銀行同時開發(fā)建設(shè)多個新一代系統(tǒng),基本涵蓋全行所有產(chǎn)品和服務(wù)。新一代信貸業(yè)務(wù)平臺采用微服務(wù)架構(gòu),實(shí)現(xiàn)信貸產(chǎn)品快速“裝配”,線上貸款自動審批率達(dá)到99%,單筆業(yè)務(wù)處理時長壓縮近80%。新一代中間業(yè)務(wù)平臺通過“標(biāo)準(zhǔn)化+個性化”的服務(wù)組合,形成社保稅銀、公積金、資金監(jiān)管、ETC、公共事業(yè)費(fèi)、地方非稅、財政支付等33大類、339小類的產(chǎn)品,服務(wù)全行中收提升戰(zhàn)略,已對接28萬家委托單位,賬戶數(shù)量達(dá)到3.3億個。新一代資金業(yè)務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)資金業(yè)務(wù)前中后臺一體化、數(shù)字化管理,提升金融市場領(lǐng)域的競爭力,達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先、國際先進(jìn)水平。2019年上線以來,管理資產(chǎn)規(guī)模超5萬億元。 

          在渠道方面,郵儲銀行新一代手機(jī)銀行系統(tǒng)性能提升了3倍,實(shí)現(xiàn)了千人千面的個性化服務(wù)。開放式繳費(fèi)平臺自上線以來,業(yè)務(wù)呈爆發(fā)式增長,2021年實(shí)現(xiàn)交易金額1009億元,同比增長774%,達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平。 

          在客戶服務(wù)方面,客戶營銷管理CRM平臺建立800余項零售客戶標(biāo)簽,實(shí)現(xiàn)360度客戶畫像,服務(wù)超6億戶零售客戶及217萬戶對公客戶,有效支撐基層開展差異化營銷。 

          在風(fēng)險管理方面,郵儲銀行不斷拓展智能風(fēng)控應(yīng)用場景。推廣零售貸前自動化審批,消費(fèi)信貸非網(wǎng)貸業(yè)務(wù)自動審批率近40%;網(wǎng)貸自動審批率達(dá)到99%,單筆時長壓縮近80%。風(fēng)險模型實(shí)驗(yàn)室將大樣本數(shù)據(jù)處理時間由日級別降低至小時級別,提升了過程精準(zhǔn)性和模型有效性。 

          針對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)產(chǎn)生的大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),郵儲銀行全力推進(jìn)新一輪大數(shù)據(jù)五年發(fā)展規(guī)劃,向構(gòu)建同業(yè)先進(jìn)的數(shù)據(jù)能力邁進(jìn)。建成的大數(shù)據(jù)平臺接入行內(nèi)138個信息系統(tǒng),完成客戶、財務(wù)、風(fēng)險、資產(chǎn)負(fù)債、監(jiān)管合規(guī)及分行數(shù)據(jù)等六大數(shù)據(jù)集市建設(shè),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)一處加工、多處使用。探索數(shù)據(jù)中臺建設(shè),累計上線600項數(shù)據(jù)服務(wù)內(nèi)容,“管理駕駛艙”提供700多項重要業(yè)務(wù)指標(biāo),構(gòu)建了面向管理決策層、經(jīng)營層、一線基層和數(shù)據(jù)分析人員“四位一體”的大數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)體系。 

          為充分釋放數(shù)據(jù)價值,郵儲銀行制定了大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景藍(lán)圖,完成37個應(yīng)用場景108項分析主題研發(fā)。特別是在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面,應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù),沉淀行政村關(guān)鍵信息,挖掘21萬戶惠農(nóng)經(jīng)營貸潛在客戶。研發(fā)“網(wǎng)點(diǎn)畫像”數(shù)據(jù)產(chǎn)品,推送“極速洞察”短信,嵌入“極速貸”產(chǎn)品等,讓數(shù)據(jù)分析“無形”融入日常經(jīng)營管理。 

          業(yè)技深度融合,數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速驅(qū)動了生產(chǎn)經(jīng)營方式的變革,開啟業(yè)務(wù)增長新曲線,助推郵儲銀行實(shí)現(xiàn)“蝶變”。在網(wǎng)點(diǎn),“五化”轉(zhuǎn)型不斷取得突破,建立了統(tǒng)一柜面管理平臺,打造了智慧柜面運(yùn)營新模式;優(yōu)化了自助設(shè)備布放結(jié)構(gòu),提升了智能設(shè)備占比,累計在全行網(wǎng)點(diǎn)布放智能柜員機(jī)(ITM)約5萬臺,共計實(shí)現(xiàn)240余項功能;通過ATM、ITM設(shè)備與手機(jī)銀行聯(lián)動,讓客戶享受線上線下一體化服務(wù)。在信貸領(lǐng)域,線上貸款提速,積極推廣基于移動展業(yè)設(shè)備的小額貸款全流程數(shù)字化作業(yè)模式。現(xiàn)在,客戶經(jīng)理拿著移動展業(yè)設(shè)備,就能在田間地頭現(xiàn)場辦理、現(xiàn)場簽約、現(xiàn)場放款,有效保障了金融業(yè)務(wù)辦理時效。截至2021年底,小額貸款線上放款筆數(shù)占比近95%;線上化小微貸款產(chǎn)品余額為7130.99億元,較上年末增長56.02%。 

          自主創(chuàng)新連獲突破 

          郵儲銀行新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)是大型銀行中率先同時采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu),基于國產(chǎn)硬件、國產(chǎn)操作系統(tǒng)和國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫打造的全新個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng),是中國銀行業(yè)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控的重大實(shí)踐。 

          近年來,郵儲銀行著力提升信息技術(shù)的自主可控水平,2021年自主研發(fā)、自主平臺應(yīng)用、敏捷研發(fā)占比都提升了10%以上。其中,敏捷研發(fā)的系統(tǒng)占比達(dá)到54%,研發(fā)效率不斷提升,手機(jī)銀行功能由按月交付提升至按周交付,線上貸款項目平均交付周期由21天縮短至10天左右。2021年,郵儲銀行總行發(fā)布系統(tǒng)版本7550個,比2016年增長147.5%;在投產(chǎn)版本大幅增長情況下,2021年投產(chǎn)升級成功率達(dá)到99.8%。 

          目前,郵儲銀行已建立起“1+N+7”創(chuàng)新體系——1為總行科技部門,N為人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù),7為七家分行科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,依托創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和科技創(chuàng)新基金,加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研合作,發(fā)揮總分聯(lián)動優(yōu)勢,在分布式、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)應(yīng)用方面開展了卓有成效的創(chuàng)新。 

          其中,依托“郵儲大腦”人工智能平臺開展智能圖像、智能語言語音、生物特征識別、智慧物聯(lián)、知識圖譜、智能決策等六大能力群建設(shè),為風(fēng)險、運(yùn)營、營銷、內(nèi)控、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域提供智能化支撐。提升了線上審批效率,將自動化審批模型輸出結(jié)果壓縮到10秒內(nèi);支持信用卡、個貸等零售業(yè)務(wù)14億賬戶的風(fēng)險分池建模,模型迭代時間從43天縮短到10小時;人臉、聲紋識別為手機(jī)銀行、95580提供每日150萬次服務(wù),智能客服替代率達(dá)70%。 

          郵儲銀行基于區(qū)塊鏈平臺網(wǎng)絡(luò)搭建和網(wǎng)絡(luò)管理的技術(shù)支撐,先后落地了雄安新區(qū)非稅電子票據(jù)和建設(shè)資金管理、跨境金融區(qū)塊鏈、U鏈供應(yīng)鏈等多個業(yè)務(wù)場景。2021年,雄安新區(qū)非稅電子票據(jù)區(qū)塊鏈累計上鏈電子票據(jù)302.59萬張,郵儲銀行市場占有率超過90%。 

          此外,郵儲銀行云平臺應(yīng)用達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平。郵儲銀行制定云平臺建設(shè)標(biāo)準(zhǔn),建成統(tǒng)一云管平臺。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、渠道管理平臺、代理保險系統(tǒng)、移動展業(yè)等180個系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)私有云平臺部署。云平臺日交易量達(dá)5.06億筆,占交易總量的90%。 

          郵儲銀行研發(fā)的數(shù)字人民幣系統(tǒng)創(chuàng)新設(shè)計多幣串,率先推出“硬錢包”產(chǎn)品,目前,累計上線237項功能,開立個人錢包達(dá)到4455萬個,支撐郵政營業(yè)、寄遞等6123個特色場景落地。 

          郵儲銀行信息科技工作取得的進(jìn)步也得到了各方的肯定。2019年,數(shù)據(jù)中心榮獲“全國工人先鋒號”稱號。2021年,軟件研發(fā)中心榮獲中央和國家機(jī)關(guān)五一勞動獎狀。在2019年亞洲金融競爭力評選中,郵儲銀行榮獲杰出金融科技銀行獎。在2020年國際金融展上,郵儲銀行6個項目獲銀行科技發(fā)展獎。 

          當(dāng)前,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入新的階段。集團(tuán)公司黨組書記、董事長劉愛力強(qiáng)調(diào),數(shù)字經(jīng)濟(jì)呼嘯而來,不隨其興旺,必隨其滅亡。數(shù)字化是金融業(yè)務(wù)的核心競爭要素。未來金融凸顯科技金融,只有依靠強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、算力、中臺能力,才能在市場競爭中存活下來。面對前所未有的新機(jī)遇和新挑戰(zhàn),正在迎頭趕上的郵儲銀行在“十四五”IT規(guī)劃中提出“智慧、平臺、體驗(yàn)、生態(tài)和數(shù)字化”SPEED加速度的戰(zhàn)略愿景,從企業(yè)級視角開啟全新布局,以制勝數(shù)字經(jīng)濟(jì)未來。 

          郵儲銀行行長劉建軍指出,2022年是郵儲銀行“十四五”IT規(guī)劃實(shí)施的第二年,也是承上啟下、攻堅克難的關(guān)鍵之年。郵儲人正以時不我待、只爭朝夕、爭創(chuàng)一流的緊迫感、責(zé)任感和使命感,積極擁抱金融科技,全力推動新一代信息技術(shù)與業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新,加速傳統(tǒng)業(yè)務(wù)全方位、全角度、全鏈條數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以科技賦能助力郵儲銀行高質(zhì)量發(fā)展,托起大行“蝶變”的未來。

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