10月26日，郵儲銀行發布2022年第三季度報告。報告顯示，截至2022年9月末，郵儲銀行資產總額達13.52萬億元，較上年末增長7.43％；負債總額為12.71萬億元，較上年末增長7.74％。前三季度，郵儲銀行實現營業收入2569.31億元（中國企業會計準則，下同），同比增長7.79％；歸屬于銀行股東的凈利潤為738.49億元，同比增長14.48％；手續費及傭金凈收入達236.39億元，同比增長40.30％。與此同時，郵儲銀行資產質量繼續保持優良，不良貸款率為0.83％，居于行業優秀水平；撥備覆蓋率為404.47％，風險抵補能力充足。 

　　今年以來，郵儲銀行認真落實黨中央、國務院決策部署，在扎實服務實體經濟的過程中，不斷強化和發揮自身特色和優勢，堅定“特色化、綜合化、輕型化、數字化、集約化”轉型，圍繞專業核心、體系支撐、協同整合、科技助推、機制驅動、創新引領“六大能力”建設目標，在生態金融、產業金融、協同金融、綠色金融和科技金融等方面持續發力，前三季度發展呈現出九大亮點。 

　　亮點一：經營業績亮眼，凈利潤大幅增長。截至9月末，郵儲銀行資產總額較上年末增長7.43％。其中，客戶貸款總額達7.15萬億元，較上年末增長10.81％；客戶存款總額達12.27萬億元，較上年末增長8.02％。得益于穩健經營，郵儲銀行盈利能力保持穩定，價值創造能力持續提升。前三季度，郵儲銀行凈利潤保持兩位數增幅；年化平均總資產回報率（ROA）和年化加權平均凈資產收益率（ROE）分別為0.76％和13.90％，同比分別提高0.02個百分點和0.22個百分點。 

　　亮點二：零售銀行優勢不斷夯實。截至9月末，郵儲銀行管理個人客戶資產（AUM）年新增超10萬億元，達13.60萬億元；VIP客戶達4670.70萬戶，較上年末增長9.56％；財富客戶達413.34萬戶，較上年末增長16.04％。在財富管理方面，郵儲銀行圍繞“以客戶為中心、為客戶創造價值”理念，不斷深化客戶經營，開展第二屆理財節和客戶投教活動，推進客戶資產配置升級；堅持客戶利益優先，提升產品遴選能力，優選績優基金公司開展合作，精選權益基金產品；關注民生養老，履行國有大行責任擔當，搭建個人養老金賬戶管理服務平臺，開展養老理財試點；明確標準工作流程，建立協同工作機制，圍繞服務模式、資產配置、專屬產品等內容形成快速傳導鏈條，聚力賦能一線理財經理。 

　　在新市民金融服務方面，郵儲銀行聚焦新市民支付結算及寄遞等場景需求，創新推出新市民專屬借記卡“U+卡”，提供跨行轉賬手續費、賬戶余額變動通知短信服務費及工本費等多項資費減免優惠，并在“U+卡”的基礎上，聯合美團推出騎手專屬工資卡“美團騎手卡”，疊加更多優惠權益。 

　　在構建數字人民幣應用生態方面，郵儲銀行持續深化數字人民幣研發試點，著力推進場景生態建設；創新落地使用數字人民幣辦理消費貸款放還款、購買保險、線上支付汽車租賃款項場景；推出以數字人民幣硬件錢包為載體的“麗澤數幣一卡通”，為北京麗澤金融商務區內的企業員工提供“健康寶”登記、園區管理、數字人民幣商圈消費等“一卡通行，一卡通付”服務，創新打造“金融+工作+生活”數字人民幣應用模式；上線基于手機PAY的賬戶模式“硬錢包”，優化客戶支付體驗。 

　　亮點三：鄉村振興“主力軍”作用突顯。截至9月末，郵儲銀行涉農貸款余額達1.77萬億元，較上年末增加1523.77億元；個人小額貸款余額達1.13萬億元，較上年末增加2105.05億元。郵儲銀行協同郵政集團圍繞“村社戶企店”深入開展惠農合作項目，建設服務鄉村振興數字生態銀行，助力全面推進鄉村振興。郵儲銀行持續開展農村信用體系建設，創新線上信用戶貸款產品，積極開展第三方外部數據合作，建立更加高效精準的“小額度、廣覆蓋”的主動授信機制，推進農戶普遍授信試點。截至9月末，郵儲銀行評定信用村36.20萬個，評定信用戶634.35萬戶。 

　　同時，郵儲銀行持續推進小額貸款集約化運營改革，啟動審查審批集中運營試點，開展貸后集中管理試點，持續推進移動展業設備應用，推廣全流程數字化作業模式；全力做好鄉村振興重點領域金融服務，支持糧食等重要農產品供給、現代農業經營體系建設、鄉村建設行動；助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，助力脫貧地區縣域支柱產業和優勢特色產業發展，增強脫貧地區和脫貧人口自我發展能力。 

　　亮點四：公司金融加速“特色化、綜合化、專業化”發展。截至9月末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額為1.15萬億元，在客戶貸款總額中占比超過16％，居國有大行前列；線上化小微貸款產品余額為1.06萬億元，較上年末增長49.03％。郵儲銀行積極助力小微企業健康發展，深化金融服務小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設，加大對小微企業的金融支持力度，進一步提升小微金融發展內生動力；持續深化小微金融數字化轉型，不斷豐富小微易貸業務模式和服務場景，推進與各類政務平臺的合作，探索信用類數據的多元應用，提高小微金融服務的可得性和便捷性。與此同時，郵儲銀行精準聚焦“專精特新”、科創企業等目標客群，持續完善服務體系，提升信用貸款額度，“專精特新”及科創企業貸款客戶數已超過2.3萬戶。 

　　亮點五：資金資管業務價值貢獻全面豐富，積極推進生態圈建設。郵儲銀行積極推進生態圈建設，客戶合作進一步深化。同時，郵儲銀行積極推進業務交易轉型，努力探索金融科技在交易業務中的深度運用，正式上線電子化交易系統，實現行情監控自動化、策略交易程序化、風控措施事前化，推動金融市場業務向智能化、自動化、程序化升級；不斷完善票據流轉機制和協同體系，加強交易渠道建設，強化票據業務“交易商”“做市商”角色，提升非息收入占比。郵儲銀行積極推進業務創新，通過專項產品為客戶提供更便利、更實惠的票據融資服務，助力“專精特新”企業開展票據融資。 

　　亮點六：“中收跨越”戰略目標穩步推進，中收同比增長超40％。今年前三季度，郵儲銀行推動AUM規模增長和結構優化，代理業務手續費凈收入同比增長47.17％；信用卡業務加強商圈推廣和運營，開展節日營銷活動，完善客戶生命周期管理，帶動客戶和消費交易規模增長，手續費凈收入同比增長20.52％；理財業務優化產品結構，打造拳頭產品。 

　　此外，郵儲銀行積極推動交易銀行數字供應鏈業務發展，推進票證函業務線上化，豐富線上融資場景，帶動手續費凈收入同比增長50.62％；投資銀行業務積極拓展債券承分銷業務，壯大銀團貸款業務規模，發力資產證券化業務，手續費凈收入同比增長33.44％；托管業務不斷完善運營服務體系，穩步做大公募基金、保險托管規模，拓展資產證券化、資管信托等業務領域，實現業務多元發展。

　　亮點七：綠色發展底色愈加鮮明，綠色貸款余額較上年末增長25.11％。郵儲銀行圍繞國家碳達峰碳中和目標，大力發展可持續金融、綠色金融和氣候融資，支持生物多樣性保護。目前，郵儲銀行累計成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融部等綠色金融機構19家。 

　　在具體舉措上，郵儲銀行優化授信政策，健全管理機制，加大對鄉村振興、基礎設施、生態環保等重點領域的金融支持力度，推動普惠金融和綠色金融融合發展；創新綠色金融服務，支持綠色發展，率先應用中央結算公司推出的通用式綠色擔保品池，成功落地首筆綠色債券質押式同業存款業務；為企業客戶提供碳核算服務，截至9月末，累計完成1519戶企業碳核算；積極推進自身運營碳中和，開展覆蓋全行的碳盤查工作；發起“綠色辦公低碳生活”倡議書，推動全行形成節能減排的自覺意識和一致行動。 

　　亮點八：資產質量始終保持優良，不良貸款率僅為0.83％。郵儲銀行秉持風控先行的理念，繼續完善“全面、全程、全員”的全面風險管理體系建設，積極推進資本管理高級方法建設實施，全面推動風險管理工作數字化、集約化轉型，提高風險管理工具服務支撐能力，加強風險專業人才隊伍建設。 

　　在具體舉措上，郵儲銀行以數字化轉型為核心，推進全流程數字化風控工具的開發應用，打造企業級風險管理平臺，提高風險管理智能化水平；以前瞻性風險研判為中心，組建培養同業一流的風險管理專業人才隊伍，定期開展“行業研究大講堂”活動，加強專業領域資源投入和研究積累，提升風險預研預判能力；以精細化管理為重心，構建資產質量聯防聯控工作機制，進一步完善內部控制體系建設，提升資本成本和風險成本精準計量，增強風險經營能力，讓風險管理真正成為保障安全的“防火墻”和引領業務高質量發展的“助推力”。 

　　亮點九：運營模式日益革新，“業技融合”加速數字化轉型。郵儲銀行已啟動集約化運營三年轉型計劃，按照“前臺業務后臺化、后臺業務集中化、集中業務專業化、專業處理共享化、共享服務云端化”的方向，將前臺業務上收集約運營，目前，已開展內部戶對賬、函證業務、監控風險核查、財務報賬、防范電信網絡詐騙監測分析、零售信貸、托管業務、小企業集約化貸后管理等業務集約運營試點。 

　　今年以來，郵儲銀行還在金融科技上不斷發力，持續推進科技助推能力建設。截至9月末，郵儲銀行已完成年度上線目標工程239個。其中，企業手機銀行、信貸反欺詐系統、金融市場電子化交易系統等42項重點工程全面投產上線。 

　　郵儲銀行新一代個人業務核心系統已成功遷移近80％的客戶，系統運行平穩，存款交易平均響應速度提升37.50％。“郵儲大腦”圖像識別功能應用于光伏貸、郵享貸等新場景，日均影像識別量超過41.67萬筆。流程機器人（RPA）應用于理財參數維護、國際結算賬戶核對等20多個場景，業務量超2.28萬筆。持續優化云管理平臺功能，推進容器化建設和應用微服務化，建立云原生的運維管控體系。手機銀行、網上銀行、移動展業等201個系統實現私有云平臺部署，云平臺日交易量達5.89億筆，占交易總量的93.30％，云技術應用繼續保持同業領先水平。大數據基礎環境持續夯實，大數據平臺整合接入行內145個業務系統，全行數據資源實現統一接入、集中存儲及高效加工。數據中臺能力不斷增強，累計上線178個數據服務內容，為營銷管理、客戶分析等分析場景提供支撐。