4月27日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（以下簡稱“郵儲銀行”）公布2023年一季度報告。今年一季度，郵儲銀行堅決貫徹落實黨中央決策部署，按照黨的二十大擘畫的中國式現代化宏偉愿景，以創新變革為引領，堅定推進特色化發展，踐行“5+1”戰略路徑，強化“六大能力”建設，打造“五大差異化增長極”，在加快建設一流大型零售銀行的過程中，為經濟社會高質量發展作出新的貢獻。 

　　一季度，郵儲銀行加大服務實體經濟力度，投向實體經濟的貸款增加4446.39億元，增量創歷史同期新高。在服務實體經濟的同時，郵儲銀行積極拓展發展空間，經營發展實現穩健開局。數據顯示，一季度郵儲銀行實現歸屬于銀行股東的凈利潤262.80億元，同比增長5.22%；營業收入881.63億元（中國企業會計準則，下同），同比增長3.51%。截至3月末，郵儲銀行不良貸款率為0.82%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率為381.12%，持續保持行業優秀水平。

　　經營發展穩健開局 收入利潤穩定增長

　　面對經濟企穩回升的良好態勢，郵儲銀行踐行“5+1”戰略路徑，即發展科技金融、生態金融、協同金融、產業金融、綠色金融，并將風險合規貫穿始終，同時強化專業核心、體系支撐、協同整合、科技助推、機制驅動、創新引領“六大能力”建設，扎實開好局起好步，業務規模穩中有進，發展質效不斷提升，著力實現“質”和“量”同步提升的高質量發展。 

　　一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行資產總額達14.70萬億元，較上年末增長4.48%，其中客戶貸款總額達7.62萬億元，較上年末增長5.72%；負債總額達13.81萬億元，較上年末增長4.26%，其中客戶存款突破13萬億元，達13.24萬億元，較上年末增長4.13%。在負債管理上，郵儲銀行堅持以價值存款為核心的負債發展機制，強化價值存款及結構優化的考核措施，實現負債成本的持續下降。 

　　在業務規模穩中有進的同時，郵儲銀行收入、利潤穩定增長。一季報顯示，今年一季度，郵儲銀行實現歸屬于銀行股東的凈利潤262.80億元，同比增長5.22%；營業收入881.63億元，同比增長3.51%。其中，手續費及傭金凈收入115.86億元，同比增長27.50%，持續保持較快的增長速度，手續費及傭金凈收入占比同比提升2.47個百分點。 

　　在風險管理方面，郵儲銀行持續完善全面風險管理體系建設，始終秉承審慎穩健的風險偏好，結合內外部風險形勢和關鍵風險點，明確2023年總體風險偏好要求及各主要風險策略導向，切實發揮風險引領作用。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行不良貸款率為0.82%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率為381.12%，持續保持行業優秀水平。 

　　此外，郵儲銀行積極貫徹“價值創造”理念，持續推動資本集約化發展，發展基礎更加夯實。在加快推進資本管理高級方法建設的同時，郵儲銀行結合業務發展和資本管理需要，積極運用內外源資本補充渠道有序開展資本補充，通過A股非公開發行募集資金約450億元，全部用于補充核心一級資本，促進長遠高質量發展。截至3月末，郵儲銀行核心一級資本充足率為9.72%，較上年末提升0.36個百分點。 

　　投向實體經濟貸款增加4446億元 增量創歷史同期新高 

　　郵儲銀行緊緊圍繞黨中央、國務院決策部署，主動服務和融入新發展格局，在落實國家戰略、支持實體經濟、服務百姓民生、發展綠色金融中不斷拓展發展空間，扎實履行國有大行責任擔當。 

　　在信貸投放上，郵儲銀行堅持貸款向實體、實體向零售傾斜。一季報顯示，今年一季度，郵儲銀行客戶貸款增加4124.69億元，同比增加577.95億元，帶動存貸比和信貸資產占比分別提高0.86和0.61個百分點。其中，投向實體經濟的貸款增加4446.39億元，增量創歷史同期新高。 

　　零售金融方面，郵儲銀行堅守零售銀行戰略定位，個人貸款超4.21萬億元，較上年末增加1663.75億元，增長4.11%。公司金融方面，郵儲銀行積極支持國家重點區域發展戰略，全力支持實體經濟發展，加大對制造業、基礎設施建設、“專精特新”、綠色金融等領域的公司信貸投放力度，小企業及公司貸款規模實現穩健增長。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行公司貸款近2.95萬億元，較上年末增加2782.64億元，增長10.42%。 

　　發展綠色金融，不僅是促進人與自然和諧共生的客觀需要，也是商業銀行服務低碳轉型、實現高質量發展的內在要求。一季度，郵儲銀行全面推進綠色銀行建設，積極支持“藍色經濟”，簽署聯合國《可持續藍色經濟金融倡議》，成為國內首家簽署《倡議》的國有大型商業銀行；印發2023年碳達峰碳中和暨綠色金融工作要點，明確年度工作目標和重點任務；不斷探索金融支持綠色低碳發展模式，推出“綠色票據+數字人民幣”創新貼現產品“綠色G貼”，為綠色低碳企業提供特色化票據服務。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行綠色貸款余額達5383.08億元，較上年末增長8.41%；累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融中心等綠色金融機構24家。 

　　“五大差異化增長極”建設成效顯著 競爭優勢蓄能發力 

　　隨著銀行業發展形勢的日新月異和社會金融服務需求的日益增長，商業銀行不僅要具備過硬的經營能力，還要結合自身戰略定位、資源稟賦，打造差異化的競爭優勢，方能行穩致遠、基業長青。今年以來，郵儲銀行持續打造鄉村振興、中小微企業、主動授信、財富管理、金融市場“五大差異化增長極”，具有鮮明特色的競爭優勢不斷蓄能發力。 

　　在服務鄉村振興方面，郵儲銀行圍繞“一縣一業、一村一品”，大力推進產業貸新模式落地，積極支持做好“土特產”大文章；持續推進農村信用體系建設提質增效，穩步推進農戶普遍授信，積極協同集團公司圍繞“村社戶企店”深入開展惠農合作項目，發揮“郵惠萬家”直銷銀行作用，創新構建鄉村市場網格化運營體系和廣覆蓋、多層次的綜合服務體系；穩步推進審查審批和貸后管理集中運營，提升業務辦理效率和風險防控能力。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行涉農貸款余額達1.97萬億元，較上年末增加1590.97億元；個人小額貸款較上年末增加1190.83億元，增量創歷史同期新高；建成信用村38.69萬個，評定信用戶超千萬戶，主動授信白名單客戶貸款本年凈增366.20億元。 

　　在支持中小微企業方面，郵儲銀行進一步推動小微金融服務增量、擴面，加快數字化轉型，推動“線上+線下”協同發展。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額為1.28萬億元，較上年末增加近千億元，有貸款余額戶數突破200萬戶；服務“專精特新”及科創企業客戶5.72萬戶，同比增長26.75%；發行市場首單科創主題小微金融債券，規模50億元，助力科創小微企業高質量發展。 

　　依托主動授信機制，郵儲銀行積極順應客戶需求，創新業務發展模式，深化智能風控工具應用，打造專屬風控方案對優質客戶實施主動授信，分批次、多渠道精準觸達客戶；優化產品旅程改善客戶體驗，為客戶提供“秒批秒貸”服務，使主動授信成為實施差異化競爭、贏得客戶的重要抓手。一季報顯示，郵儲銀行主動授信貸款自2022年9月份開始投放以來增長迅速，3月末余額超過700億元。 

　　與此同時，郵儲銀行加速建設“財富管理銀行”。一季度，郵儲銀行加快優化差異化客戶服務渠道建設，首家私行中心開業，啟動私行專屬服務團隊配備；堅持以客戶為中心，幫助客戶做好資產配置，為客戶創造價值；加大科技賦能力度，開通遠程雙錄、遠程投顧功能，為客戶提供資配報告解讀等線上服務，有效提升客戶體驗。截至3月末，郵儲銀行管理個人客戶資產（AUM）規模近14.5萬億元。 

　　此外，郵儲銀行持續推進同業生態圈建設，充分發揮金融市場優勢。郵儲銀行打造了集客戶交流、產品交易、信息交互為一體的“郵你同贏”同業生態平臺，完成“線上+線下”雙層生態圈構建。截至3月末，該平臺注冊機構達1800家，同業融資、票據交易、基金代銷三大業務品種的累計交易規模超4000億元。 

　　以創新迎接變革 能力建設扎實推進

　　在銀行業，創新已經成為經營變革新的“發動機”。郵儲銀行把創新擺在經營發展的核心位置，建立創新成果孵化機制，完善創新激勵機制，強化創新聯動機制，以文化建設為依托，將創新根植于經營管理全過程，努力打破傳統范式和業務邊界，積極圍繞各類要素推陳出新。 

　　郵儲銀行全面變革客戶服務方式，圍繞客戶的全生命周期提供專業的金融服務，在為客戶創造價值的同時，實現與客戶共同成長。零售金融業務大力開展鏈式營銷，打造核心個人客群。截至3月末，郵儲銀行個人VIP客戶達4958.07萬戶，較上年末增加223.07萬戶；富嘉及以上（金融資產50萬元及以上）客戶為459.62萬戶，較上年末增加34.59萬戶。公司金融業務推行一體化作業模式，通過更加精準和全程伴隨的服務實現拓客活客。截至3月末，郵儲銀行公司客戶為144.06萬戶，較上年末新增8.57萬戶。 

　　在提升風險引領能力方面，郵儲銀行加快推進風險管理數字化轉型。一季度“內部評級平臺新增主動授信功能工程”等77項工程成功上線。其中，多媒體智能分析系統首次投產，運用多種人工智能技術處理多模態數據，實現個金柜面雙錄智能質檢等場景；推進統一身份認證、數據防泄露、多方安全計算等系統建設，壓實科技風險防控。 

　　此外，郵儲銀行堅定推進集約化轉型，綜合運用大數據和互聯網技術，創新貸前營銷觸達，加強貸后管理集中運營，打造高效率、低成本、標準化的現代化商業銀行管控模式，釋放組織管理效率。一季報顯示，郵儲銀行消費信貸作業效率較集中前提升80%，小額貸款審查審批集中以來節省人力約40%。