近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行北京分行深入貫徹中央決策部署，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)發(fā)展，有效實(shí)現(xiàn)小微貸款“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”，切實(shí)緩解了小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問(wèn)題，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展注入了澎湃動(dòng)能。

　　服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力 科技金融助力產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)

　　位于海淀區(qū)的北京冠群信息技術(shù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“冠群信息”），是一家擁有二十多年技術(shù)研發(fā)歷史的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，也是國(guó)家級(jí)“專精特新”“小巨人”企業(yè)。冠群信息自成立以來(lái)，參加了20多項(xiàng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制定，每年獲得多項(xiàng)國(guó)家發(fā)明專利和數(shù)十項(xiàng)軟件著作權(quán)，承擔(dān)著多項(xiàng)高精尖領(lǐng)域的重大科研任務(wù)。

　　隨著該公司在相關(guān)研發(fā)領(lǐng)域的不斷突破，其規(guī)模不斷擴(kuò)大。作為一家“專精特新”的輕資產(chǎn)企業(yè)，冠群信息與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的貸款偏好相悖，其同樣存在中小微企業(yè)面臨的融資難問(wèn)題。“‘專精特新’中小企業(yè)大多處于成長(zhǎng)階段，一般具有規(guī)模小、技術(shù)優(yōu)、不可替代性強(qiáng)的特征，以及輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、高投入等特點(diǎn)，需要來(lái)自銀行全方位、成體系、定制化的服務(wù)。”北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“支持‘專精特新’中小企業(yè)發(fā)展既是國(guó)家戰(zhàn)略，也是北京分行發(fā)力的主陣地、主戰(zhàn)場(chǎng)。一直以來(lái)，我們圍繞高新技術(shù)和科技型企業(yè)兩個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大金融支持力度，不斷推出更加適應(yīng)科技型企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，為企業(yè)的發(fā)展蓄力賦能。”

　　針對(duì)“專精特新”客戶的差異化特性，北京分行將冠群信息列為北京市民營(yíng)科技型中小企業(yè)大額信用貸款的首家試點(diǎn)單位，為其提供了總額為4500萬(wàn)元的綜合授信以及外匯結(jié)算等業(yè)務(wù)和服務(wù)。依托銀行帶來(lái)的真金白銀，該公司正邁向新的發(fā)展高峰。目前，冠群信息已在政務(wù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、工業(yè)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心系統(tǒng)研發(fā)和毫米波近感探測(cè)核心技術(shù)開(kāi)發(fā)等領(lǐng)域處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)軍地位。

　　一直以來(lái)，北京分行堅(jiān)定支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，扎根首都科技創(chuàng)新沃土，將新一代信息技術(shù)、醫(yī)藥健康、節(jié)能環(huán)保、人工智能、新能源汽車與新材料行業(yè)六大領(lǐng)域作為目標(biāo)市場(chǎng)，開(kāi)辟“專精特新”企業(yè)金融服務(wù)綠色通道，給予專項(xiàng)政策支持，強(qiáng)化場(chǎng)景數(shù)據(jù)應(yīng)用。針對(duì)初創(chuàng)成長(zhǎng)期的科創(chuàng)小微企業(yè)，該分行依托政府納稅和知識(shí)產(chǎn)權(quán)等大數(shù)據(jù)，提供特色線上拳頭產(chǎn)品“小微易貸”，快速響應(yīng)客戶需求；針對(duì)處于成長(zhǎng)擴(kuò)張期的“專精特新”中小企業(yè)，提供科技信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、投聯(lián)貸等產(chǎn)品；針對(duì)擴(kuò)張成熟期的“專精特新”“小巨人”企業(yè)和單項(xiàng)冠軍企業(yè)，提供上市貸款產(chǎn)品。截至2023年末，北京分行小微企業(yè)信貸累計(jì)放款超1800億元，累計(jì)服務(wù)客戶約2.4萬(wàn)戶。

　　除了加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，北京分行還持續(xù)強(qiáng)化政銀企交流合作，建立健全政銀企對(duì)接合作長(zhǎng)效機(jī)制，與工信部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心、科學(xué)技術(shù)部火炬中心、北京市工商聯(lián)、北京市金融局、北京市經(jīng)信局、北京暢融工程平臺(tái)、北京市亦莊控股、中金公司、北京中金浩資產(chǎn)評(píng)估等平臺(tái)建立合作關(guān)系。一方面，對(duì)外強(qiáng)化與各類政府出資的產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)投基金、引導(dǎo)基金和專項(xiàng)資金等商業(yè)合作；另一方面，對(duì)內(nèi)與中郵證券攜手發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，通過(guò)構(gòu)建“投商行一體化”服務(wù)體系，打造“政+企+研+投”生態(tài)圈，大力支持“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型 構(gòu)筑完善普惠業(yè)務(wù)生態(tài)

　　在持續(xù)做好利率優(yōu)惠、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同等工作的基礎(chǔ)上，北京分行努力在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中尋求突破，借助科技力量，擴(kuò)展外部獲客場(chǎng)景，持續(xù)豐富、優(yōu)化線上產(chǎn)品體系，打造了“小微易貸”“見(jiàn)貸即保”等拳頭產(chǎn)品。

　　“小微易貸”是面向符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)并結(jié)合企業(yè)的納稅、政務(wù)、房產(chǎn)、進(jìn)出口等數(shù)據(jù)和信息，來(lái)替代傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)報(bào)表及抵、質(zhì)押物，向其發(fā)放短期網(wǎng)絡(luò)全自助流動(dòng)資金的貸款業(yè)務(wù)。通過(guò)在營(yíng)銷推廣、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)上充分應(yīng)用科技手段，“小微易貸”全面簡(jiǎn)化了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的授信流程，為小微企業(yè)帶來(lái)了全新的融資體驗(yàn)。

　　北京水木湛清環(huán)?？萍技瘓F(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“水木湛清”），是專門(mén)從事環(huán)境污染治理新技術(shù)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用的雙高新技術(shù)企業(yè)，也是清華大學(xué)高鹽有機(jī)廢液處理等專利技術(shù)的唯一轉(zhuǎn)化與推廣平臺(tái)。由于在生活垃圾處理領(lǐng)域能夠提供技術(shù)研發(fā)、運(yùn)營(yíng)管理等全生命周期的完整產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)，水木湛清在行業(yè)內(nèi)保持著較高的競(jìng)爭(zhēng)壁壘和毛利率。在完成線上系統(tǒng)風(fēng)控評(píng)估后，北京分行為水木湛清提供了包括“小微易貸”在內(nèi)的2700萬(wàn)元的綜合授信，滿足其在技術(shù)研發(fā)、設(shè)備制造、系統(tǒng)集成、運(yùn)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的資金需求，降低企業(yè)融資成本。

　　“基于各種場(chǎng)景，‘小微易貸’目前已經(jīng)有了多種模式。同時(shí)，我們還在不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，推進(jìn)貸后集約化，大大提高貸后工作效率；在營(yíng)銷方式和作業(yè)流程方面，加強(qiáng)移動(dòng)展業(yè)和無(wú)紙化作業(yè)，提高客戶的覆蓋面和滿意度?！北本┓中衅栈萁鹑谑聵I(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。截至2023年末，北京分行“小微易貸”累計(jì)放款3608筆，金額43.27億元。

　　此外，北京分行堅(jiān)持“銀政擔(dān)”多維發(fā)力，在人民銀行營(yíng)管部的指導(dǎo)下，先后推出與中關(guān)村擔(dān)保合作的“見(jiàn)貸即?！钡胤桨媾炕瘬?dān)保業(yè)務(wù)模式、與國(guó)家融資擔(dān)保基金合作的“見(jiàn)貸即?！笨倢?duì)總批量化擔(dān)保業(yè)務(wù)模式，凸顯了“放貸快、費(fèi)率少、門(mén)檻低”的優(yōu)勢(shì)，有效緩解融資之“渴”，實(shí)現(xiàn)客戶端做“減法”、融資效率做“加法”，成為北京市“創(chuàng)信融”信用融資擔(dān)?！耙?jiàn)貸即?！痹圏c(diǎn)的首家商業(yè)銀行。截至2023年末，“見(jiàn)貸即保”模式產(chǎn)品余額為11.22億元。