在重慶分行的資金支持下,農戶喜獲豐收。
努力讓金融保障更“實惠”、資源配置更“暢通”、金融服務更“智慧”,是郵儲銀行重慶分行持續躬耕的普惠金融路徑。近年來,該分行發揮自身優勢,加大對重點領域和薄弱環節的金融支持力度,不斷提升普惠金融的下沉深度、覆蓋廣度、服務力度,探索出一條商業可持續的普惠金融發展道路。
扶企:資源傾斜 構建多元融資機制
重慶分行積極構建中小微企業成長多元融資機制,推動金融服務質效不斷提升。該分行加強普惠金融服務體系建設,目前,已形成以鄉村振興及普惠金融服務管理委員會為統籌、以“三農”金融事業部、普惠金融事業部為主體、以“三農”金融和小微金融服務專營團隊為觸角的普惠金融服務體系。該分行廣泛開展民營企業和普惠小微金融服務工作,配合中國人民銀行重慶市分行打造“1+5+N民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣”,提供“一站式”金融服務,先后建成金融服務港灣39個,覆蓋全市33個區(縣);穩步推進信用村農戶普遍授信,累計評定信用村6750個、信用戶23.94萬戶;協同重慶市郵政分公司破解農村“融資難、銷售難、物流難”問題,惠農合作項目累計放款12億元,服務客戶3968戶。
同時,重慶分行深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設,持續優化線上線下有機融合的服務模式,利用“渝企金服”“渝惠融”“長江渝融通”等平臺,建立名單內企業快速對接機制,重點支持首貸戶、制造業和科創企業,提高續貸、信用貸、中長期貸款占比,創新面向中小企業的貸款產品,有效促進中小微企業融資增量、擴面、降價,為小微企業紓難解困。
惠企:創新服務 豐富金融產品供給
在普惠金融實踐方面,重慶分行結合重慶大城市、大農村、大山區、大庫區的特點,根據當地企業實際,創新推出多種契合企業成長路徑的金融產品,打造了優質的普惠金融服務架構。
該分行創新農業產業鏈金融產品,對重慶全轄特色產業進行梳理,從生態場景切入,推出肉牛、辣椒、黃連、臘肉、豆花等34個產業鏈信用貸以及船舶抵押貸、房抵貸、科創信用貸等特色金融產品,為相關產業鏈各環節企業提供多元服務。同時,該分行還積極做好票據貼現、債券投資等業務,滿足鄉村振興的多樣化融資需求。截至今年3月末,該分行涉農貸款結余超330億元。
聚焦小微企業融資金額小、需求急等特點,重慶分行創新推出“小微易貸”線上貸款,構建了以納稅為核心指標的“稅務e貸”、以發票為核心指標的“發票e貸”、以核心企業為鏈條的“ERP產業e貸”等12類線上信貸業務體系。“小微易貸”具有快、微、易三大特點,可有效滿足不同類型、不同行業、不同經營周期小微企業的融資需求。目前,該分行累計向小微企業發放“小微易貸”5773筆,貸款金額達80.81億元。
重慶分行還持續做好資金代發工作,每年代發養老金、財政補貼近4000萬筆,金額達600億元,服務社保養老客戶500多萬戶。聚焦出行、就醫、消費等高頻服務場景,開展“郵好生活不服老”活動,為老年人開設智能手機課堂,累計觸達客戶3000萬人次。開展“鄉村加油購車季”活動,滿足縣域居民購車消費等需求,累計發放貸款119.41億元。建設移動支付受理示范縣,推動郵惠付、云閃付、數字人民幣等業務下沉縣域市場,加大行業、商圈、超市和鄉村等場景應用力度,開通數幣個人錢包345萬個,規模列全市同業第1位,占比達34.42%。
助企:科技賦能 普惠服務觸手可及
提升數字化經營能力是增強普惠信貸精準性、可持續性的重要手段。重慶分行堅持科技賦能,積極推動普惠金融服務數智化轉型。
該分行聚焦前端營銷、中端運營、末端貸后等關鍵節點,運用大數據分析、模型化處理等技術,搭建“金融+N”大數據應用平臺,不斷完善“小微易貸”“極速貸”等數字化拳頭產品。此外,該分行建立涵蓋評級模型、授信政策、審查審批、風險監控等各個環節的數字化風控體系,形成“看未來”的評價方法。聚焦“33618”現代制造業集群體系、“416”科技創新戰略布局,依托區域產業優勢,圍繞國家先進制造集群、國家級制造業創新中心、高新技術產業開發區等集群重點突破,在科創金融領域深耕細作,持續為全市發展新質生產力注入金融新動能。截至今年3月末,該分行向330家“專精特新”企業(其中“小巨人”企業21家)發放貸款23.97億元,較年初新增2.16億元。
結合農業農村金融需求變化和金融科技發展趨勢,重慶分行以數字化運營手段降低服務成本、提升服務效率。截至今年3月末,線上渠道放款率達74.87%。通過電子保函授信、開函實現全流程線上操作,辦理時長縮至最快兩小時。借助“信易貸·渝惠融”“長江渝融通”等平臺數據,以清單化、網格化靶向對接,提高白名單觸達率和轉化率,為客戶提供精準融資服務。