用專業(yè)的技能和優(yōu)質(zhì)的服務(wù),實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值、企業(yè)效益最大化,是理財(cái)經(jīng)理的價(jià)值所在,也是我不斷追求的目標(biāo)。
一棵樹,只有根植于肥沃的土地,才能茁壯成長、枝繁葉茂;一朵花,唯有吸收雨露和陽光,才能絢麗多彩、芬芳迷人;一個(gè)人,只有扎根崗位傾情奉獻(xiàn),才能繪就行穩(wěn)致遠(yuǎn)的成長之路。2015年,我加入云南省昆明市官渡區(qū)世紀(jì)金源郵政營業(yè)所,從普通柜員到理財(cái)經(jīng)理,品嘗著努力過程中的酸甜苦辣。9年來,我默默付出,在適合自己的賽道上力爭領(lǐng)先。
從追夢到圓夢
至今,我還清晰地記得第一次參加郵儲銀行總行理財(cái)經(jīng)理大賽時(shí)的場景。2016年,我作為省級參賽代表和來自各省郵政的優(yōu)秀同行同臺競技,讓我備感壓力,也清楚地了解到自身的不足。賽后,我利用碎片時(shí)間抓緊學(xué)習(xí),先后考取了多個(gè)專業(yè)證書。
2019年轉(zhuǎn)崗理財(cái)經(jīng)理后,我得到了更系統(tǒng)、更全面的培訓(xùn)。每隔一段時(shí)間,我都會參加省、市分公司組織的理財(cái)經(jīng)理技能提升培訓(xùn)班,還積極參加“財(cái)富周周講”、集團(tuán)公司組織的千人兵團(tuán)等活動。通過學(xué)習(xí)培訓(xùn),我的專業(yè)技能、客維能力、綜合素質(zhì)都得到了提高,連續(xù)四年榮獲云南省分行“十佳理財(cái)經(jīng)理”稱號。2021年,我又一次站上了總行十佳理財(cái)經(jīng)理大賽的舞臺。這次,我調(diào)整好心態(tài),全力以赴,希望通過比賽檢驗(yàn)自己這幾年的學(xué)習(xí)成果,最終我獲得了“明星理財(cái)經(jīng)理”稱號。“有進(jìn)步,但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,我要向更高的目標(biāo)努力。”我在心里告訴自己。終于,在2023年總行十佳理財(cái)經(jīng)理大賽中,我全力以赴、不負(fù)眾望,如愿獲得了“十佳理財(cái)經(jīng)理”稱號。公布成績的那一刻,我內(nèi)心如釋重負(fù)。
從日常汲取成長養(yǎng)分
Beta理財(cái)師、新浪財(cái)經(jīng)、財(cái)聯(lián)社是我日常使用頻率最高的3個(gè)APP。每天上班路上,我都會及時(shí)了解國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、政治新聞,并與郵政的金融產(chǎn)品相結(jié)合,總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)和營銷話術(shù),然后,在晨會上為員工進(jìn)行財(cái)經(jīng)播報(bào),全力支撐網(wǎng)點(diǎn)的營銷工作。
晨會后,我會進(jìn)行日??蛻艟S護(hù)。
金融產(chǎn)品與其他商品不同,我們銷售的產(chǎn)品是看不見、摸不著的,因此,客戶維護(hù)特別重要。
客戶維護(hù)工作是一個(gè)精細(xì)活兒,既瑣碎又重要。一次,我通過CRM系統(tǒng)關(guān)注到一位頻繁使用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬的客戶,便聯(lián)系客戶介紹零鈔兌換、取號排隊(duì)、禮品送貨等便捷服務(wù)。通過交談,我了解到劉女士是網(wǎng)點(diǎn)附近的一位經(jīng)營者,大額資金轉(zhuǎn)賬頻繁,家里有兩個(gè)正在上學(xué)的孩子。我便在其微信名上標(biāo)注了“親子客戶”字樣。每次網(wǎng)點(diǎn)舉辦親子客戶活動,我都邀請她來參加。慢慢地,我和劉女士越來越熟,我也深入了解了劉女士的資金情況,為其制定了一份詳細(xì)的資產(chǎn)配置規(guī)劃書。在我的建議下,劉女士將100萬元轉(zhuǎn)入郵儲,分別配置了活期理財(cái)、定期存款、基金、長期期交保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品,滿足了家庭儲蓄、短期資金周轉(zhuǎn)、中長期超額收益等需求。劉女士對資產(chǎn)配置方案非常滿意,還為網(wǎng)點(diǎn)成功轉(zhuǎn)介一戶新客戶。
除了這些工作,我每天還要電話約訪20位客戶,記錄客戶的反饋和需求、幫助客戶解決問題、提供資產(chǎn)配置方案。
正是這些瑣碎的日常工作,讓我每天保持成長和進(jìn)步的姿態(tài)。
拓寬認(rèn)知筑夢財(cái)富
“財(cái)富是認(rèn)知的變現(xiàn)”,這句話原本多用于投資者教育,在我看來,對于理財(cái)經(jīng)理同樣適用。趙先生是一名福嘉客戶,之前他一直拒絕在銀行做資產(chǎn)規(guī)劃。我每天通過微信給他發(fā)送市場分析投資研報(bào),有一天,趙先生突然提出想和我當(dāng)面探討投資策略。為了這次面談,我做了充分的準(zhǔn)備,整理了近幾年股市的平均年化收益,將累計(jì)年化收益與產(chǎn)品組合收益進(jìn)行對比。當(dāng)天,我根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和投資期限,為其配置了權(quán)益、保險(xiǎn)、債款和黃金組合方案。近一年里,我為客戶配置的產(chǎn)品組合不僅分散了風(fēng)險(xiǎn),也獲得了穩(wěn)定的收益,趙先生的資產(chǎn)也從80萬元提升到210萬元。
客戶將資金交給我們規(guī)劃,我們就要保證客戶的收益最大化,其中有一個(gè)非常重要的因素,就是理財(cái)經(jīng)理的認(rèn)知邊界。認(rèn)知邊界主要體現(xiàn)在理財(cái)經(jīng)理對市場的分析能力、對新規(guī)政策的解讀能力和對自身產(chǎn)品的熟悉程度上。理財(cái)經(jīng)理要熟悉凈值化資管的產(chǎn)品說明書、理財(cái)產(chǎn)品真實(shí)的投資標(biāo)的、保險(xiǎn)的具體條款和免責(zé)說明,把合適的產(chǎn)品銷售給適合的客戶。
螢火微光,愿為其芒;匯聚星河,終成璀璨。成績不是喊出來的,而是干出來的。在今后的工作中,我將會更加注重自身學(xué)習(xí),立足崗位,提升工作能力和職業(yè)素養(yǎng),為企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)青春力量。