8月30日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司發(fā)布2024年半年度報告。上半年，郵儲銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入落實中央經濟工作會議、中央金融工作會議部署要求，堅守主責主業(yè)，在服務經濟社會高質量發(fā)展的過程中，保持行穩(wěn)致遠的定力，全面深化改革創(chuàng)新，加快推動差異化的發(fā)展策略，踐行“5+1”戰(zhàn)略路徑，聚焦“六大能力”建設，著力構建五大差異化增長極，全面加強精細化管理，集聚內生發(fā)展動力，筑牢長期發(fā)展根基。

　　半年報顯示，截至2024年6月末，郵儲銀行資產總額突破16萬億元，達16.41萬億元；實現營業(yè)收入1767.89億元（中國企業(yè)會計準則，下同）、歸母凈利潤488.15億元，其中利息凈收入和其他非利息凈收入分別增長1.83％和1.54％，盈利能力保持穩(wěn)定；凈息差為1.91％，在國有大行中繼續(xù)保持優(yōu)秀水平；不良貸款率為0.84％，不良貸款生成率0.74％，資產質量保持平穩(wěn)；撥備覆蓋率為325.61％，風險抵補能力充足。在持之以恒的努力下，郵儲銀行市場影響力持續(xù)彰顯。在《銀行家》（The Banker）雜志2024年“全球銀行1000強”排名中，郵儲銀行按一級資本位列第12位。三大國際評級機構對郵儲銀行的評級結果繼續(xù)保持國內商業(yè)銀行最優(yōu)水平。

　　實現“量價險”有效平衡 發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)定向好

　　今年以來，郵儲銀行錨定全年發(fā)展目標任務，全面加強對經營工作的統(tǒng)籌管理，實現規(guī)模增長、結構優(yōu)化、收益穩(wěn)定和風險防控的有效平衡，發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)定向好。

　　半年報顯示，截至6月末，郵儲銀行資產總額突破16萬億元，達16.41萬億元，較上年末增長4.37％；客戶貸款總額為8.66萬億元，較上年末增長6.26％，客戶貸款凈額占資產總額的51.33％，較上年末提高1個百分點。

　　資產負債實現“量價險”均衡和結構優(yōu)化。資產端，郵儲銀行構建以風險調整后收益率（RAROC）為標尺的高頻動態(tài)管理框架，在業(yè)務規(guī)模適度增長的同時，聚焦結構調整，持續(xù)提升資產配置效率。其中，在信貸方面，堅持圍繞“量價險”平衡持續(xù)推進差異化發(fā)展，貸款總額占總資產的比例較上年末繼續(xù)提升0.93個百分點；在非信貸方面，強化投研引領，持續(xù)優(yōu)化多情景比價模型，實現資金高效運用。負債端，郵儲銀行堅持量價統(tǒng)籌的發(fā)展理念，動態(tài)優(yōu)化調整價值存款發(fā)展策略，推動存款和管理個人客戶資產（AUM）相互轉化，夯實低成本負債既有優(yōu)勢。上半年，郵儲銀行付息負債的平均付息率為1.51％，同比下降6個基點。通過資產負債兩端的精耕細作，凈息差為1.91％，在國有大行中繼續(xù)保持優(yōu)秀水平。

　　風險管理方面，郵儲銀行始終秉承審慎穩(wěn)健的風險偏好，逐步構建精準、及時、全面的智能風控體系；強化重點領域風險防控與化解，開展“2024陽光信貸年”活動。截至6月末，郵儲銀行不良貸款率為0.84％，關注類貸款占比0.81％，不良貸款生成率為0.74％，資產質量保持平穩(wěn)；撥備覆蓋率為325.61％，風險抵補能力充足。

　　立足資源稟賦優(yōu)勢 寫好“五篇大文章”郵儲答卷

　　“五篇大文章”是金融服務實體經濟高質量發(fā)展的重要著力點，也給銀行業(yè)帶來了發(fā)展良機。郵儲銀行立足資源稟賦優(yōu)勢，將“五篇大文章”做出郵儲特色，提升服務實體經濟質效，加快塑造發(fā)展新優(yōu)勢。

　　圍繞“打造服務鄉(xiāng)村振興主力軍、普惠金融綜合服務商”的目標，郵儲銀行持續(xù)深化普惠金融長效機制建設，著力提升“三農”及小微金融領域服務質效，致力于把普惠金融打造為最大的特色和最突出的優(yōu)勢。截至今年6月末，涉農貸款余額為2.22萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額為1.59萬億元，占客戶貸款總額比重均居國有大行前列。

　　科技金融方面，郵儲銀行聚焦科技型企業(yè)全方位金融需求，打造“專業(yè)型機構（科技金融事業(yè)部）+特色化機構（特色支行／網點）+示范性機構（旗艦店）”的多層次科技金融服務機構體系；創(chuàng)新構建科技型企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系，進一步豐富“看未來”審查分析方法，服務技術實力強、成長潛力大的“高成長型”科技型企業(yè)，截至今年6月末，服務科技型企業(yè)近8萬戶，融資余額突破4000億元，同比增幅超過40％。同時，郵儲銀行緊跟國家科技自立自強和產業(yè)轉型升級步伐，圍繞傳統(tǒng)產業(yè)升級、新興產業(yè)壯大、未來產業(yè)培育，積極助力現代化產業(yè)體系建設，強化對先進制造領域精準支持，賦能新質生產力培育，截至今年6月末，制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長11.68％。

　　數字金融方面，郵儲銀行加速業(yè)務技術深度融合，形成以點匯線、以線結網的立體化客戶服務新模式，打造轉型支撐力；構建行業(yè)創(chuàng)新的“i-Super”數字金融指數，全面科學量化數字化轉型質效；全面投產上線新一代公司業(yè)務核心系統(tǒng)，自主研發(fā)系統(tǒng)占比76.86％，同比提高17個百分點；持續(xù)提升技術支撐水平，技術中臺提供企業(yè)級服務超14000項，應用于932個業(yè)務場景，持續(xù)深化科技賦能，驅動業(yè)務價值創(chuàng)造；數據中臺提供數據服務超1600項，日訪問量峰值4000萬次，支持主動授信、鄉(xiāng)村振興等多場景。

　　綠色金融方面，郵儲銀行開通審查審批“綠色通道”，加大平行作業(yè)支持力度，支持綠色金融業(yè)務發(fā)展；創(chuàng)新金融產品與服務，落地多筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤金融業(yè)務，累計完成5552戶企業(yè)碳核算；累計成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融中心等綠色金融機構35家。截至今年6月末，綠色貸款余額為6930.99億元，較上年末增長8.66％，增速持續(xù)多年高于各項貸款平均水平。

　　養(yǎng)老金融方面，郵儲銀行統(tǒng)籌布局養(yǎng)老金融市場，持續(xù)夯實養(yǎng)老金金融發(fā)展基礎，推出“U享未來”個人養(yǎng)老金服務品牌，完善個人養(yǎng)老金產品服務體系；聚焦全產業(yè)鏈，以GBC聯(lián)動構建養(yǎng)老金融服務場景和銀發(fā)經濟金融生態(tài)，科技賦能智慧健康養(yǎng)老金融服務。

　　在做好“五篇大文章”的同時，郵儲銀行持續(xù)打造獨有的競爭優(yōu)勢，構建健康均衡發(fā)展模式，在“三農”金融、小微金融、主動授信、財富管理、金融市場五大差異化增長極帶動下，不斷塑造新動能、新優(yōu)勢。截至6月末，郵儲銀行主要聚焦“三農”和小微企業(yè)領域的“兩小”貸款保持較快增長，增量占到了各項貸款增量的47.44％；持續(xù)加強“名單挖掘、營銷觸達、產品設計、風控管理、貸后管理”全流程核心能力建設，主動授信名單庫規(guī)模超1.2億人，主動授信貸款余額超2400億元，不良貸款率控制在0.5％以內；全力打造財富管理增長極，AUM 16.23萬億元，較上年末增加9967.75億元；同業(yè)生態(tài)圈帶動資金資管量質并舉，“郵你同贏”注冊客戶數超2400家，平臺累計交易規(guī)模突破3.5萬億元，上半年票據交易量同比增長27.12％，托管規(guī)模首次突破5萬億元。

　　推進精細化管理 強化發(fā)展新支撐

　　今年上半年，郵儲銀行深入推進精細化管理，不斷追求管理高效和成果最優(yōu)，強化發(fā)展新支撐。

　　在資源配置上，郵儲銀行對財務資源“精打細算”、人力資源“效能引領”、資本資源“精益統(tǒng)籌”，把有限的資源以最優(yōu)的配比、最高的效率滴灌到發(fā)展的每個環(huán)節(jié)。嚴格落實過緊日子要求，全面推行成本費用精細管控；全面推廣二級分行機構人員優(yōu)化，優(yōu)化人力資源配置，提升全行人力資源投入產出效率；提高資本配置效率，盤活低效資本占用，推動資本集約化發(fā)展，開展風險暴露基礎治理，資本充足率持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

　　在風險管理上，郵儲銀行加快推動風險管理數字化、集約化轉型，穩(wěn)步推進資本管理高級方法合規(guī)達標；信審“看未來”能力提升，上半年使用“看未來”技術批復客戶7520戶、增長114％，批復金額6540.97億元、增長169.14％；資產保全“強能增效”，開展專項清收活動，多方面提升保全價值貢獻。

　　在運營模式上，郵儲銀行小額貸款業(yè)務完成35家分行審查審批一級分行集中，推廣遠程視頻貸后服務，審查審批人員節(jié)約率約40％，視頻貸后筆均耗時較現場貸后壓降約90％；消費貸款業(yè)務實現10家分行全貸種總行審批；提升自助設備和移動展業(yè)服務質效，加速“云柜”服務模式推廣，截至6月末，8127臺自助設備和9360臺移動展業(yè)設備接入“云柜”模式，上半年“云柜”服務客戶達445萬人次。

　　為客戶創(chuàng)造價值 筑牢可持續(xù)發(fā)展根基

　　商業(yè)銀行為客戶提供最可依靠的金融支持，既是義不容辭的責任，更是為長遠發(fā)展涵養(yǎng)“源頭活水”。郵儲銀行樹牢以客戶為中心理念，持續(xù)提升客戶經營和服務能力，大力培育忠誠客戶，筑牢持續(xù)發(fā)展的根基。

　　今年上半年，郵儲銀行不斷提升線上線下服務體驗，增強多渠道協(xié)同服務客戶能力。線下加快網點向營銷服務中心轉型，持續(xù)調優(yōu)網點布局，完成5200余個網點的裝修改造，深化“郵愛驛站”服務品牌建設，向社會公眾開放5638個“郵愛驛站”；線上著力將個人手機銀行打造成為客戶交互和經營的主平臺；全新推出“郵儲企業(yè)助手”小程序和企業(yè)微銀行服務渠道，支持近30項“金融+場景”的輕量便捷服務，打造移動端一體化的觸客和金融服務平臺。

　　客戶方面，零售客戶提質升級，堅持打造財富管理差異化增長極，零售VIP客戶5500.37萬戶，較上年末增長6.84％；富嘉及以上客戶562.45萬戶，較上年末增長13.34％。積極落實促消費政策措施，提升對客服務能力，以主動授信為抓手，大力推進存量客戶營銷拓展，持續(xù)提升居民消費信貸可獲得性；緊抓綠色低碳消費、以舊換新發(fā)展機遇，提升場景服務能力，組織部署1000場以舊換新線下專場品鑒會，滿足市場居民購車需求；打造“郵享貸”品牌，升級“線上+線下”融合運營模式，提升智能化、數字化的服務能力。截至6月末，郵儲銀行個人消費貸款29293.40億元，較上年末增長2.47％，保持平穩(wěn)增長。公司金融拓戶增效，“1+N”經營與服務新體系取得新成效，客戶分層分類服務體系持續(xù)完善，打造“SPREAD”數智化閉環(huán)營銷工具，上半年公司客戶新增16.01萬戶，公司主辦行客戶較上年末增長48.08％，公司客戶融資總量（FPA）5.16萬億元，較上年末增加0.48萬億元，增長10.26％。

　　下一步，郵儲銀行將緊緊圍繞黨中央重大決策部署，深入學習貫徹黨的二十屆三中全會精神，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，堅守一流大型零售銀行戰(zhàn)略，踐行長期主義和可持續(xù)發(fā)展理念，充分發(fā)揮稟賦優(yōu)勢，提能力、強管理、謀創(chuàng)新，凝心聚力、久久為功，奮力實現做優(yōu)做強，為加快建設金融強國貢獻郵儲力量?！?/p>